Деньги и их функции. История и виды денег. Основные функции денег 5 свойств денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

Мера стоимости . Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Средство обращения . Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность ). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Средство платежа . Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Средство накопления . Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Мировые деньги . Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами:

обменивается на любой другой товар;

измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

Меры стоимости

Средства обращения

Средства платежа

Средства сбережения и накопления

Мировые деньги

Общая характеристика рыночного механизма.

Рыночный механизм -- это механизм взаимосвязи и взаимодействия основных элементов рынка: предложения, спроса и цены. Идеально рыночный механизм исключает какое-либо внешнее по отношению к самому рынку, государственное установление цен и объемов продаж, предполагает свободную игру рыночных сил. Государству отводится при этом роль "ночного сторожа", наблюдающего за соблюдением правил поведения на рынке, который рассматривается как самодостаточный инструмент для решения любых экономических проблем.

преимуществам рынка относят:

эффективное распределение ресурсов - рынок направляет ресурсы на производство необходимых обществу товаров;

возможность его успешного функционирования при наличии весьма ограниченной информации - достаточно иметь данные о цене и издержках производства. Например, фермеру, занимающемуся производством молока, не нужно знать, сколько потребляют молока малыши, сколько других фермеров выращивают коров молочной породы, сколько денег тратят на молоко, а не на сахар. Ему достаточно информации о ценах на молоко и на корма, о затратах на различные породы скота, электроэнергию, рабочую силу. Имея такую информацию, фермер сможет производить приблизительно то количество молока, которое необходимо для потребителей;

гибкость и высокую адаптивность к изменяющимся условиям. Так, когда в 1970 году резко повысились цены на энергоносители, рынок ответил на это разработкой альтернативных источников энергии, внедрением ресурсосберегающих технологий, введением режима жесткой экономии энергоресурсов;оптимальное использование результатов НТР . Стремясь, получить максимально высокую прибыль, товаропроизводители идут на риск, разрабатывают новые товары, вводят новейшие технологии, что позволяет им иметь временные преимущества перед конкурентами;свободу выбора и действий потребителей и предпринимателей. Они независимы в принятии своих решений, заключении различных сделок, найме рабочей силы и т. п.;способность к удовлетворению разнообразных потребностей, повышению качества товаров и услуг, более быстрой корректировке неравновесия.

Недостатки рыночной экономики Чистая рыночная экономика и бережлива, и расточительна в одно и то же время. Стихийно приспосабливаясь к изменяющимся общественным потребностям, она лишь задним числом сигнализирует о сложившихся диспропорциях, например, о том, что какого-то товара произведено больше, чем требуется. Изменение пропорций сопровождается потерями ресурсов, которые были израсходованы на создание излишней продукции. Циклическое развитие производства сопровождается недоиспользованием ресурсов, включая и трудовые.

Ориентируясь только на индивидуализированный платежеспособный спрос, рынок также не может уловить те общественные потребности, которые могут предоставляться не отдельным покупателям, а обществу в целом. Эти потребности удовлетворяются в форме так называемых общественных благ (развитие культуры, здравоохранение, охрана общественного порядка и т. п.).

Стремление к максимизации прибыли за счет экономии на издержках производства ведет к загрязнению окружающей среды и истощению невосполнимых естественных ресурсов. Дело в том, что рынок игнорирует интересы тех, кто не является ни продавцом, ни покупателем данного товара.

Социальная ограниченность рынка заключается в том, что он не может реализовать принцип социальной справедливости. Вопрос о том, для кого производить, решается в пользу тех, кто имеет больший доход, богатство. Поэтому многие жизненно необходимые товары и услуги в рыночной экономике недоступны семьям бедняков. Между тем современная гуманистическая культура требует обеспечить всем людям определенный жизненный стандарт независимо от трудового вклада Рыночный механизм "невидимой руки" в принципе не предназначен для решения этой задачи.

Распределение доходов в рыночной экономике не гарантирует каждому человеку приемлемый уровень дохода независимо от наличия у него фактора производства и итогов экономической деятельности. В этом состоит некая социальная «несправедливость» рынка.

Конкуренция и ее виды.

четыре теоретически возможные рыночные структуры, при этом считается, что они охватывают большинство реально существующих рыночных структур:1) совершенная конкуренция; - большое количество мелких продавцов и покупателей,- продаваемый продукт однороден у всех производителей, и покупатель может выбрать любого продавца товара для осуществления покупки,- невозможность контроля над ценой и объемом купли-продажи создает условия для постоянного колебания этих величин под влиянием изменения рыночной конъюнктуры,- полная свобода "входа" на рынок и "ухода".

2) монополия; Монополия – это абсолютное преобладание в экономике единоличного производителя или продавца продукции. Такое преобладание обеспечивает предпринимательской фирме (фирмам) или иным субъектам хозяйствования, добившимся монополии, т. е. монополистам, исключительное право распоряжения ресурсами, возможность давления на конкурентов, потребителей и общество в целом, возможность получения сверхприбылей и устойчивого получения прибылей вообще. Монополия может возникать как продукт естественного, либо искусственного монополизма.

3) монополистическая конкуренция 3. В отрасль входит достаточное количество конкурирующих друг с Другом фирм, так что каждая отдельная фирма проводит собственную ценовую политику, не взирая на реакцию конкурентов.

4) олигополия . Олигополия является преобладающей формой современной рыночной структуры. Термин "олигополия" применяется в экономике для описания рынка, на котором существуют несколько фирм, отдельные из которых контролируют значительную долю рынка.На олигополистическом рынке конкурируют между собой несколько крупных фирм (от трех до пяти) и вступление на этот рынок новых фирм затруднено. Продукция, производимая фирмами, может быть как однородна, так и дифференцирована. Однородность преобладает на рынках сырья и полуфабрикатов: руды, нефти, стали, цемента; дифференциация – на рынках потребительских товаров (автомобили).Существование олигополии связано с ограничениями входа на данный рынок. Одно из них необходимость значительных капиталовложений для создания предприятия в связи с крупномасштабным производством олигополистических фирм. Сегодня общепризнано, что эффективным может быть предприятие, производящее не менее 500 тыс. легковых автомобилей в год, выплавляющее не менее 2,5 млн. т стали,

Рыночный спрос и закон спроса.

Спрос на какой-либо благо характеризует наше желание купить то или иное количество этого блага. Именно "желание купить" отличает спрос от простого "хотенья" заполучить то или иное благо, чем бы оно ни диктовалось - настоятельной необходимостью удовлетворить жизненно важную потребность или требованиями комфорта, стремлением выглядеть не хуже других или перещеголять соседа.Объемом спроса на какой-либо благо называют количество этого блага, которое согласно купить отдельное лицо, группа людей или население в целом в единицу времени (день, месяц, год) при определенных условиях.К числу этих условий относятся вкусы и предпочтения покупателей, цены данного и других благ, величина денежных доходов и накоплений.Ценой спроса называют максимальную цену, которую покупатели согласны заплатить за определенное количество данного блага.Зависимость объема спроса от определяющих его факторов называютфункцией спроса .

Закон спроса - при прочих равных условиях, чем ниже цена, тем больше величина спроса, и наоборот, чем выше цена, тем величина спроса меньше. Таким образом, между ценой и величиной спроса существует обратная зависимость. Индивидуальный спрос - спрос, предъявляемый отдельным покупателем (именно этот спрос мы рассматривали выше). Рыночный спрос - совокупность индивидуальных спросов. Чтобы получить величину рыночного спроса, необходимо просуммировать опросы индивидуальные. Переход от индивидуального спроса к рыночному спросу осуществляется посредством суммирования величин спроса, предъявляемого каждым отдельным потребителем при каждой возможной цене.

Рыночное предложение и закон предложения.

Предложением называется количество товара или услуги, которое производители готовы продать по определенной цене за определенный период.

Закон предложения

Закон предложения гласит: предложение, при прочих равных услов иях, изменяется в прямой зависимости от изменения цены. Рассмотрим эту зависимость, покажем, какие факторы на нее влияют.

Количество товара X, которое производители хотели бы выпустить и продать называется количеством предложенного товара (quantity supplied--QSx). QSx может отличаться от количества товара X, реально проданного потребителям. Величина QSx также зависит от промежутка времени как и QDx, поэтому предложение будем рассматривать за тот же неизменный период (год).

Что определяет цену товаров, услуг? Деньги. Купюры впервые были созданы в 10 веке в Китае, а в России появились в 18 веке. Сейчас же представить экономику без них невозможно. Необходимо рассмотреть функции денег, чтобы понять, почему они так важны.

Первые китайские и русские купюры

Основные функции денег

Само их содержание проявляется в функциях. Эта тема вызывает постоянные споры между экономистами. Сторонники марксистской теории утверждают, что деньги на сегодняшний день выполняют 5 функций, но они по-разному определяют каждую из них. Те, кто не являются представителями марксистской теории, признают существование функций, но склоняются к выделению только 3 основных.

Функции могут изменяться, ведь им свойственная динамичность. Так как деньги в разное время использовались для достижения разных целей, их функции возникли не за 1-2 дня, а складывались постепенно. Содержание некоторых из них значительно поменялось, некоторые вообще ушли в прошлое. Деньги, которыми мы пользуемся сейчас, вполне могут измениться, что естественно повлечёт за собой и изменение их функций.

Темпы инфляции и виды денег значительно влияют на то, как эти функции работают.

Сейчас общепринятыми являются такие функции денег, как:

мера стоимости;
средство обращения;
средство платежа;
средство накопления стоимости;
мировые деньги.

5 главных задач, на выполнение которых нацелены денежные ресурсы

Мера стоимости

Выражается в том, что деньги измеряют стоимость конкретной услуги, товара, устанавливая конкретную цену. Именно это и обеспечивает удобство функционирования рыночного хозяйства.

Здесь можно выделить 2 подфункции – деньги для выражения и измерения стоимости.

Это связано с тем, что нельзя установить цену товара или услуги, не сравнив их с каким-либо стандартом, образцом, для которого установлена общепризнанная стоимость. Самый яркий пример этой функции – те времена, когда золото и серебро считались общим эквивалентом, и цена услуги или товара представляла конкретную массу золота или серебра.

Цену можно было бы выразить и через количество затраченного труда и времени, но этот способ невозможен, так как затраты труда за конкретное время имеют большие различия. Другой вариант – выражать стоимость одного товара через стоимость другого. Такой метод используется в системах с бартерным обменом. Но в таком случае, так как на рынке существует несколько видов товара, получается, что один товар может иметь несколько разных цен, которые будут зависеть от того, на какой товар он обменивается.

На макроэкономическом уровне через меру стоимости можно также сравнивать объёмы ВВП, финансовых ресурсов, инвестиций разных стран, что, в свою очередь, позволяет регулировать, изменять и совершенствовать экономическую жизнь.

Основной смысл меры стоимости

Средство обращения

Первая функция только устанавливает цену и не включает продажу товара. В данном случае денежные ресурсы являются посредниками обмена товаров, который проходит в 2 этапа:

продажа товара за деньги;
покупка на эти деньги нового товара.

То есть выстраивается цепочка: т – д – т (сравните с бартерной системой, когда товар сразу переходит в товар). Можно сказать, что деньги не имеют пространственных и временных границ в качестве средства обращения. Ведь продавец может реализовать продукцию в удобное для него время и на любом рынке, то же касается и покупки. Из-за этого может возникнуть следующая ситуация: продавец получает от продажи определённую сумму, но не покупает на неё какой-либо товар. Получается, что другой производитель не может продать товар, в итоге всё это ведёт к экономическим кризисам.

Деньги, выполняя эту функцию, всегда находятся в обращении в отличие от товаров, которые из него выходят. Кроме того, как средство обращения используются наличные, реальные деньги, а идеальные выступают как мера стоимости.

В то же время существование двух отдельных этапов (Т-Д и Д-Т) оказывает и положительное влияние на экономику: повышает конкуренцию производителей, обеспечивая тем самым более высокое качество, повышает предпринимательскую активность и расширяет товарно-денежные отношения.

Основной смысл средства обращения

Средство платежа

Деньги как средство платежа выполняют функцию погашения долговых обязательств. Такой способ применения возник, когда появилась продажа товаров в кредит, то есть возможность заплатить не сразу, а в будущем.

Кажется, что эта функция схожа с предыдущей, однако у них есть значительные различия. Деньги как средство платежа отличаются от тех, которые выступают в роли средства обращения, потому что между моментом продажи в долг и выплатой долга проходит определённое время. За этот период могут поменяться кредитор и должник, стоимость денег и другие условия. В результате стоимость платежа может оказаться неравной стоимости товара. Такое, например, происходит при инфляции.

Как средство и платежа, и обращения они передаются между экономическими субъектами, а значит, участвуют в денежном обращении. То есть когда речь идёт об общей массе денег в обращении, одновременно включается их количество в 2 функциях.

Так как рыночная экономика сейчас представляет широко развитую систему, денежные ресурсы, как средство платежа, применяются во множестве сфер:

Платежи в финансовые фонды.
Дарение.
Страхование имущества.
Оплата труда работников предприятиями.
Платежи по взаимным долговым обязательствам и другое.

Основной смысл средства платежа

Средство накопления стоимости

Деньги на некоторое время могут выйти из оборота. Так, появляются денежные накопления, которые могут быть представлены денежными ресурсами граждан или целых хозяйственных субъектов. Накопления образуются в основном, когда доходы бывают выше расходов, или когда планируются большие расходы в будущем. Их самая подвижная часть – это наличные деньги.

Как средство накопления они значительно помогают развивать кредитные отношения. Ведь временно неиспользуемые деньги могут предоставляться в качестве взаймы гражданам или организациям. Это позволяет более грамотно и продуктивно использовать экономические ресурсы и повышать производительность.

Свободные денежный капитал может быть вложен в ценные бумаги, но тогда не стоит считать его исключительно средством накопления. Денежные сбережения не увеличивают количество дохода и могут обесцениться в случае инфляции. Поэтому возникает проблема того, как грамотно размещать денежные ресурсы. Для её решения следует соблюдать следующие правила:

быть уверенным в надежности вложения;
получать доход от накоплений;
убедиться, что риск минимален;
иметь возможность в любой момент использовать эти деньги.

Основной смысл средства накопления

Мировые деньги

Здесь финансы включаются в мировой оборот и обеспечивают экономические связи между разными странами.

Группа исследователей считает, что мировые деньги нельзя рассматривать как отдельную функцию. Почему? По сути, они выполняют все то, что было описано ранее, то есть целый комплекс задач, и являются результатом их синтеза. Эта точка зрения была бы верна, если бы все национальные деньги подлежали свободному обмену. Но обычно денежные ресурсы государства функционируют только внутри него. При выходе на мировой экономический рынок требуются уже другие валюты. Поэтому мировые деньги можно и нужно рассматривать как отдельную функцию.

В 19 веке, согласно Парижскому соглашению, золото стало использоваться как мировые деньги, то есть платежи между государствами производились с помощью золота или банкнот, которые можно было разменять на золото. Когда появились знаки стоимости, расчёты начали осуществлять свободно конвертируемыми валютами, например, долларами США.

Мировые финансы

Наряду с основными есть и функция средства формирования сокровищ. Ранее она применялась в случаях, когда необходимо было установить равновесие между товарами и денежной массой. Сокровища и накопления – разные понятия. Сокровища создаются без конкретной цели, чаще – когда нет возможности эффективного их применить. Накопления – это откладывание финансов для достижения цели.

Сокровища создавали, чтобы:

защитить от кражи;
предотвратить обесценивание;
иметь запас ценностей, которые могут понадобиться, например, в случае катастроф.

Процесс эволюции денег

Здесь можно выделить несколько этапов, когда финансы использовались как:

Мера стоимости – это было их первоначальное предназначение.
Средство обращения.
Средство для платежа. На этом этапе появилось несовпадение по времени между моментом продажи и оплаты, то есть появилось такое экономическое явление, как кредит.
Средство распределения.
Средство накопления.
Валютный обмен.

Постепенное развитие

Можно заметить, что каждая функция показывает изменения, происходившие на каждом этапе эволюции денежных ресурсов.

Таким образом, функции появлялись последовательно, и некоторые из них создавали предпосылки для образования других. В совокупности они отражают движение денежной массы. Между основными функциями денег есть тесная взаимосвязь, поэтому рассматривать их нужно в единстве.

Наглядные примеры всех 5 задач

С появлением первого производства между людьми начал происходить обмен. Но не всегда удавалось найти нужное количество продукта для этой операции. Деньги - это эквивалент, который стал использоваться при совершении обмена.

Деньги и история

Исторически не определено точное время появления денег. Однако впервые о проведении платежа серебром упоминается в клинописях примерно в 2500 году до нашей эры. После этого металлы стали служить средством платежа. Позже это отразилось в появлении монет.

Первые деньги отличались большим разнообразием:

Каменные, которые представляли собой диски с отверстием по центру. Они различались по диаметру и применялись при обмене товарами, оплате услуг.
Металлические - изготавливались из мягких металлов, таких как медь, которые не применялись при производстве оружия.
Соляные - представляли собой бруски из соли и использовались в некоторых странах вплоть до 20 века.
в определенные времена служил денежной мерой. Даже целые стада могли считаться эквивалентом при проведении экономических сделок.

Деньги в виде монет впервые стали использоваться в седьмом веке до нашей эры. Они представляли собой пластины из металла неправильной формы, на которых изображался рисунок. Он определял стоимость монет в зависимости от веса.

Впервые бумажные деньги были зафиксированы в Китае в 910 году. Их производство было возможно благодаря передовым технологиям в производстве бумаги.

Более широкое распространение купюры получили после изобретения печатного станка Гуттенбергом в 1440 году. С этого времени бумажные деньги - это средства, которые применяются при совершении любых сделок.

Теории возникновения денег

Многих экономистов привлекал вопрос о происхождении денег. Экономическая теория выделяет два направления в происхождении денег:

рационалистическую теорию;
эволюционную теорию.

Согласно первой, деньги - это продукт, участвующий в соглашениях между людьми. Они созданы в качестве инструмента для обмена и оборота товаров. Впервые такое понятие было изложено в работе «Никомахова этика», написанной Аристотелем. Философ писал о сопоставимости товаров, участвующих в обмене, и предлагал использовать для этого определенную единицу измерения - монету.

Американский экономист Самуэльсон рассматривал деньги как социальную экономическую условность, созданную искусственно. Согласно этой теории, деньгами может выступать любой товар, наделенный определенными функциями и принятый в обществе.

Эволюционная теория рассматривает появление денег как неизбежный процесс, в ходе которого произошло выделение некоторых предметов. В будущем в жизни общества они заняли особое место.

Классики экономической теории Риккардо и Смит, а потом и Маркс развивали мысль о том, что деньги - это товар и они появились в процессе обмена.

Сущность денег

В современном обществе деньги носят особый статус. Они являются неотъемлемой частью экономических отношений. Для людей деньги - это благо, то есть возможность удовлетворить свои потребности.

Сущность денег отражается в их участии:

В воспроизводстве, распределении, потреблении и обмене. Деньги - основа развития торговых отношений, они изменяются вместе с развитием обменных процессов.
В распределении ВНП, а также купле-продаже земли и недвижимости. Деньги - это средство распределения материальных ценностей в обществе.
В установлении цены. Деньги отражают стоимость товаров, произведенных человеком.

Кроме особенностей участия денежных средств в жизни общества, эти знаки имеют две особенности:

Служат эквивалентом при всеобщем обмене товарами. Эта особенность отражается в непосредственном обмене на любой товар. В отличие от того, что в условиях бартера и другие товары могут быть эквивалентами, но в рамках взаимных потребностей.
Сохраняют стоимость товара. Лучшим способом ее сохранения являются именно деньги, ведь при этом снижаются издержки на хранение, а также предотвращается порча товара.

Функции денег

В условиях современной экономики деньги не обладают собственной стоимостью, но сохраняют меновую. Это свидетельствует о том, что деньги - это бумага, которой присущи

Функции денег отражают возможности, особенности и роль в экономической жизни. Деньги выступают как:

Мера стоимости. Функция реализуется путем установления цены на товары.
Денежные знаки участвуют в процессе покупки-продажи товара. При этом расчет и передача товара производятся одновременно.
Средство платежа. Эта функция реализовывается во время оплаты товара или услуги, уплаты налогов, предоставлении и погашении ссуд и др.
Деньги, не участвующие в обороте, создают накопления.
Международное средство платежа (или мировые деньги). Эта функция отражается в использовании денег для расчетов между странами. Какие это деньги? Функцию мирового средства платежа выполняют валюты, подкрепленные золотом. Например, доллар, евро, японская йена, фунт стерлингов, канадский доллар, швейцарский франк и австралийский доллар.

Виды денег

Натуральные или вещественные деньги. Часто их называют действительными. В эту категорию входят любые товары, которые могут служить эквивалентом при обмене и деньги из драгоценных металлов. Например, такие деньги - это серебряные и золотые монеты, скот или зерно. Стоимость номинала таких денег равна реальной.
Символические деньги. Это знаки стоимости, которые заменяют натуральные деньги. В эту категорию входят кредитные и бумажные денежные знаки, а также электронные деньги - цифровые аналоги монет и банкнот. Их выше, чем реальная.

В современных развитых странах преимуществом пользуются безналичные расчеты и электронные деньги. Они имеют ряд преимуществ, среди которых можно отметить отсутствие издержек на хранение и транспортировку, а также невозможность подделки либо потери.

Прогнозы ведущих экономистов говорят о том, что в будущем электронные деньги вовсе вытеснят наличность.

Выделяют две формы таких денег: смарт-карты и сетевые. Первые - это электронные кошельки, аналог кредитной карты, но без посредничества через банк. Сетевые деньги являют собой программное обеспечение, которое предоставляет возможность перевода средств в соответствии с нуждами человека.

Отличительные черты денег

В процессе эволюции деньги приобрели не только определенные свойства, но и собственные черты. К ним относятся:

компактность или портативность - это удобство денег в перемещении и использовании;
стоимость - деньги должны иметь ценность, дешевый или легкодоступный товар не может являться деньгами;
количество - деньги должны иметь количественную величину и возможность исчисления;
делимость - знаки должны быть легко делимыми для осуществления платежей любого рода;
дефицитность - количество денег, участвующих в обращении должно быть меньшим, чем спрос на них, в иной ситуации денег будет много и наступит инфляция;
приемлемость - деньги -форма оплаты, которая должны быть введена законодательно.

Количество обращаемых знаков

Деньги оказывают прямое влияние на формирование цены на товары, работы и услуги. Поскольку деньги - это сумма наличности, находящейся на руках у населения, и резервов коммерческих банков, регулирование количества обращаемой денежной массы - основной метод воздействия на рыночную экономику.

Поскольку в каждой стране должно находиться определенное количество денег, которое будет соответствовать объему производства, торговли и доходов, количество обращаемых денег может быть определено равенством:

m * V = P * T, где:

M - количество денег, участвующих в обращении;

V - скорость оборота одной денежной единицы;

P - общий уровень цен;

T - объем товарных сделок.

Когда в стране присутствует такое равенство, то обеспечивается стабильность цен.

Если mV < PT, то цены на товары, работы и услуги снижаются. Если mV > PT, то цены растут и возникают инфляционные процессы.

Исходя из этого, главным условием оптимального количества денег, находящихся в обращении, становится установление государством стабильности цен.

Денежные агрегаты

Денежную массу подразделяют в зависимости от ликвидности на денежные агрегаты М0, М1, М2, М3:

Все виды денег, что обладают высокой степенью ликвидности, входят в агрегат М0 и включают в себя чеки и М0 = Ч + Н.
Дополнением к предыдущему агрегату является М1, добавляющее средства на банковских счетах: М1 = М0 + Б.
Следующей ступенью, дополняющей предыдущие, являются средства, что не имеют абсолютной ликвидности - вклады. Это облигации, векселя: М2 = М1 + В.
Последний агрегат содержит в своем составе государственные ценные бумаги: М3 = М2 + ЦБ.

Такое деление на агрегаты позволяет государству регулировать объем денежной массы и контролировать инфляцию.

Коэффициент монетизации

Важнейшим показателем, по которому можно судить о состоянии денежной массы, является коэффициент монетизации, вычисляемый по формуле:

Км = М2 / ВВП, где:

М2 - соответствующий денежный агрегат,

ВВП - показатель внутреннего валового продукта.

Коэффициент монетизации дает возможность получить ответ на вопрос о том, достаточно ли находится денег в обороте. По нему можно судить, насколько ВВП обеспечен реальными деньгами, другими словами, сколько на рубль ВВП приходится денег.

В экономически развитых странах этот коэффициент может достигать 0,6, а в некоторых и близок к 1. В России такой показатель слегка подходит к 0,1.

· Функции

Функциям денег присущи стабильность и устойчивость, они мало изменяемы, однако роль денег вполне может быть изменчива.

Деньги проявляют себя через свои функции. Сами же эти функции заключаются в том, что деньги могут выступать в качестве:

· Средства платежа.

Деньги здесь используются при работе с долгами - для их уплаты и при их регистрации. Они также имеют специфическую схему движения:

Товар - Срочное долговое обязательство - Деньги.

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, потому как именно погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Похожую роль играют деньги, выражающие собой какие-либо экономические показатели.

· Меры стоимости.

Здесь же деньги измеряют стоимость всех товаров как денежный эквивалент. Однако есть всё же фактор, влияющий на условия формирования цены - это труд, затраченный на производство товаров, подвергающихся оцениванию.

Деньги, обладающие стоимостью, становятся мерой стоимости товаров.

Стоимость Толковый словарь. -- М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.- это стоимость используемых ресурсов, необходимых для производства какого-либо товара или услуги. Издержки измеряются в натуральном или стоимостном, как правило, денежном, исчислении. Альтернативные издержки измеряют стоимость продукции, от которой отказались ради производства данного товара. Общая стоимость включает в себя постоянные или накладные расходы и переменные издержки.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой .

· Средства накопления.

Деньги, являясь мерой стоимости всех товаров и всеобщим эквивалентом, становятся воплощением богатства, откуда и появляется тенденция к их накоплению и сбережению, то есть аккумуляции.

Аккумуляция Современная энциклопедия. 2000.- это накопление, превращение части прибыли в капитал.

Деньги, выполняющие данную функцию, являются денежным резервом, который предпринимателю весьма невыгодно хранить, оставляя «без дела». Именно поэтому эти деньги и пускают в оборот для получения прибыли, например, делают вклад в банк и получают с этого вклада проценты.

Особенность этой функции состоит в том, что деньги как средство сбережения должны быть способны сохранять свою стоимость хотя бы на некоторое время, а также эти деньги должны быть реальными.

· Средства обращения.

Особенность этой функции состоит в том, что деньги как средство обращение при обороте товаров должны присутствовать реально. Деньги здесь играют роль посредника при обмене товаров, так что формула товарного обращения выглядит так:

Товар - Деньги - Товар.

Деньги непрерывно остаются в процессе обмена, а это способствует тому, что товаропроизводитель способен преодолеть индивидуальные и пространственные границы, характерные при прямом обмене. А, следовательно, эти деньги способствуют развитию товарного обмена.

Процесс товарного обращения предполагает куплю товара и его продажу как два самостоятельных факта, которые разделяет время и пространство. Это вполне может создать кризисную ситуацию тем, что появляется возможность нарушения обмена, то есть противоречия в конечном итоге могут усилиться.

У денег как средства обращения есть некоторые особенности, которые заключаются в том, что в обращении должно быть реальное присутствие денег и в мимолётности их участия в обмене. Функцию средства обращения могут также выполнять и бумажные, и кредитные варианты денег. А в связи с тем, что господствующее положение в современном мире заняли именно кредитные деньги, то и формула Товар - Деньги - Товар видоизменяется и выглядит уже так:

Деньги - Товар - Деньги,

Так как они обслуживают уже и торговый, и промышленный, и денежный капитал.

Помимо этих четырёх функций есть ещё одна - функция мировых денег , то есть международного платёжного средства для денежных операций между странами. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы, измеряющиеся слитками, а иногда и драгоценные камни. В современном мире эта роль досталась сразу нескольким национальным валютам, таким как доллар США, фунт стерлингов и евро, однако некоторые экономические субъекты могут использовать и другие валюты. Функция мировых денег делится так же на три части:

1. Международное платёжное средство.

Деньги выступают для расчёта по международным балансам.

2. Международное покупательное средство.

Деньги служат покупательным средством при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами. В таком случае оплата производится наличными.

3. Всеобщее воплощение общественного богатства.

Деньги используются для предоставления займов одной страной другой стране, а также при выплате репараций побеждённой стране победившей. В этом случае происходит перемещение богатства из одной страны в другую.

· Виды денег.

Все современные денежные системы в наши дни основываются на символических деньгах, однако исторически выделено четыре типа денег:

1. Товарные.
2. Фиатные (символические).
3. Кредитные.
4. Обеспеченные.

Товарные деньги (то есть натуральные, настоящие, вещественные) - это деньги, в роли которых выступает товар, обладающий собственной стоимостью и полезностью. Примером может послужить золотая монета, которую можно переплавить в ювелирное украшение. Товарные деньги использовались на начальных этапах развития денежной системы, когда основным принципом товарных отношений выступал бартерный обмен. То есть, эквивалентом денег в этом виде денег являются пушнина, пряности, жемчуга, монеты из платины, золота, серебра или бронзы.

Фиатные деньги (то есть бумажные, ненастоящие) - это деньги, не имеющие собственной стоимости. Они имеют ценность и выполняют функции денег на территории страны, где они используются, и являются законным платёжным средством, однако их стоимость несоразмерна с номиналом. Таким типом денег являются банкноты, электронные и безналичные деньги.

Электронные деньги словарь-справочник. -- М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.- платёжные средства, представленные и обращаемые в электронном виде, оборот которых гарантирует анонимность сторон, участвующих в расчетах: безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг или же собственных долгов. Оплата таких долгов, как правило, производится в определённый заранее срок, но есть всё же и иные варианты. Риск кредитных денег в том, что есть возможность неисполнения требования. Примерами такого вида денег являются чеки, облигации, а также разновидности электронных денег.

Обеспеченные деньги - это деньги, в роли которых выступают, как правило, сертификаты, которые можно по предъявлению обменять на фиксированное количество какого-либо товара или же товарных денег, например, золото, серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями товарных денег. Первоначально за любой банкнотой была заложена стоимость товарных денег (драгоценных металлов), так что её вполне можно было обменять, к примеру, на слиток. Однако в наши дни банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный товар и превратились в символические деньги.

После того как , они вскоре стали выполнять ряд различных, но связанных друг с другом функций. Разнообразие и сложность производственных отношений, которые воплощаются в , определяют множественность форм проявления самих денег. Каждая из таких форм получила название функции денег.

Функция денег — это определенное действие или «работа» денег по обслуживанию движения стоимости в процессе общественного воспроизводства.

Вопрос о функциях денег является одним из наиболее дискуссионных в . Разногласия касаются не только трактовки отдельных функций денег, но и их количества. Дискуссии ведутся как между представителями разных теоретических школ, так и внутри каждой из них. Так, большинство представителей марксистской теории денег признает пять их функций, однако они имеют разные взгляды относительно сути каждой из них. Еще заметнее различия в трактовке функций денег среди представителей немарксистских теорий. Не отрицая вообще существования функций денег, большинство из них признают лишь три функции и абстрагируются от остальных. Так, в известной книге английского экономиста Л. Харриса «Денежная теория» говорится о функциях средства обращения, средства сохранения стоимости и единице счета и совсем не упоминаются другие функции. Вместе с тем классики экономической теории и некоторые ее представители конца XIX — начала XX века тоже признавали пять функций денег.

Функции денег являются конкретным проявлением их сущности. В этом плане очевидно, что трансформация экономической природы современных денег обуславливает и модификацию их функций.

Функции денег находятся в постоянной динамике: некоторые возникли раньше, некоторые позже; отдельные функции сильно изменили свое содержание и даже утратили заметное значение.

Возникновение функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

I этап. Деньги как мера стоимости. Исторически первая функция денег. В качестве меры стоимости деньги являются унифицированным измерителем стоимостей всех товаров.
II этап. Деньги как покупательное средство. Деньги как покупательное средство представляют собой средство обращения.
III этап. Деньги как средство платежа. В функции денег как средства платежа возникает временной лаг (несовпадение во времени) между продажей товара и получением денег за него. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления, как кредит.
IV этап. Деньги как средство распределения. В распределительной функции денег есть только их движение от их владельца к получателю. В этой функции состоит объективная экономическая предпосылка для возникновения государственных финансов.
V этап. Деньги как средство накопления и сбережения. Процесс сбережений и накоплений - необходимый элемент современной экономики.
VI этап. Деньги как мера обмена одной валюты на другую. В функции мировых денег деньги способствуют валютному обмену, созданию платежного баланса, образованию валютного курса.

На текущий момент общепринято выделять следующие основные функции денег:

заключается в том, что деньги являются всеобщим воплощением и мерилом стоимости самых разнообразных товаров. Чтобы определить стоимость товаров в деньгах, надо определенное количество денежного материала принять за единицу (определить масштаб цен). Масштаб цен устанавливает государство в законодательном порядке, тогда как функцию меры стоимости деньги выполняют объективно. Масштаб цен не зависит от изменения стоимости денежного металла, так как он является фиксированным весовым количеством металла.
заключается в том, что деньги являются посредником при обмене товаров. Эту функцию выполняют реальные полноценные и неполноценные деньги.
тесно связана с функцией денег как средства обращения. В товарообороте, опосредованном деньгами (продажа ради покупки), деньги выступали как мимолетный посредник и выполняли функцию средства обращения. Когда же деньги осуществляют самостоятельное движение, переходя от одного владельца к другому, то они осуществляют функцию средства платежа (то есть их используют для выплат без прямого обмена на товары (уплата налогов, коммунальных платежей, заработной платы и т.д.)).
. Данную функцию деньги выполняют тогда, когда покидают сферу обращения («выпадают» из обращения) и задерживаются в руках определенных лиц. Деньги, выступая в своей золотой и серебряной форме (как реальные полноценные деньги) образуют сокровище. Заметим, что наряду с непосредственным накоплением сокровищ в монетной форме происходит их накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра. Это приводит к тому, что, с одной стороны, все больше расширяется рынок для золота и серебра независимо от выполняемой ими функции, а с другой — создается скрытый источник предложения денег, которое является особенно действенным в периоды общественных потрясений.
состоит в том, что мировые деньги функционируют как всеобщее покупательное средство (при оплате международной товарной сделки деньгами) как общее воплощение общественного богатства (когда богатство переносится из одной страны в другую). Кроме того, золото в виде сокровища одновременно является резервным фондом мировых денег. Заметим, что растет также реальная роль в этой функции национальных резервных валют и других разновидностей денег.

Все вышеуказанные функции денег в их системном единстве составляют реальное движение денег (реальное функционирование денежной массы). Содержание той или иной функции денег отражает особенности достигнутого уровня (этапа) эволюции самих денег.