Ы кредитная история основная информация. Рубрика «Кредитная история. Что влияет на кредитную историю и что важно для банка

Кредитная история заемщика – информация, которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории (физическим или юридическим лицом) принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, алиментных обязательств, и хранится в бюро кредитных историй.

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. В свою очередь бюро предоставляет организациям, имеющим письменное или иным образом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории, данные о субъекте с целью, указанной в полученном согласии.

Процесс создания и использования кредитных историй:

1. Кредитная история субъекта, будь то физическое или юридическое лицо, начинается с обращения в банк за кредитом. Как только Вы дали согласие на запрос информации о вас в бюро кредитных историй данный запрос уже отражается в БКИ – на заемщика создается кредитная история.

2. БКИ передает информацию в Центральный каталог кредитных историй о наличии кредитной истории заемщика в данном бюро.

3. БКИ предоставляет кредитную историю субъекта по запросу в любую организацию, если данная организация имеет письменное согласие на такой запрос от субъекта кредитной истории. Также субъект кредитной истории может обратиться в БКИ с запросом своей кредитной истории.

Что входит в кредитную историю физического лица:

Первая часть кредитной истории – титульная. Она содержит следующую информацию:

· ФИО субъекта кредитной истории;

· Дата и место рождения;

· Паспортные данные;

· Идентификационные данные налогоплательщика;

· Страховой номер лицевого счета.

Вторая часть кредитной истории – основная. Именно ее используют банки при проверке заемщика и рассмотрении вопроса о выдаче кредита. Она включает данные о месте жительства субъекта, суммы займа‚ срок исполнения обязательств, данные о фактическом исполнении обязательств, погашении займа. В основной части отображается информация о вступивших в силу и не исполненных в течение 10 дней решений суда о взыскании с должника денежных сумм за неуплату услуг ЖКХ, услуг связи и алиментов. Эта часть также может содержать факты рассмотрения судом споров по договору займа, а также информацию о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным.

В третьей (закрытой) части кредитной истории содержится информация об источниках формирования кредитной истории (организациях, передающих информацию в БКИ), о пользователях кредитной истории (организациях, запрашивающих кредитную историю), о приобретателях права требования (лицах, выкупивших ваш займ (кредит) у кредитной организации).

Эта часть является закрытой, она доступна только самому субъекту кредитной истории, суду, по уголовному или гражданскому делу и нотариусу, с целью осуществления проверки состава наследованного имущества.

Четвертая (информационная) часть кредитной истории формируется для каждого оформленного заемщиком заявления о предоставлении займа (кредита). В информационной части кредитной истории содержится информация о предоставлении займа (кредита), информация об отсутствии двух и более подряд платежей по договору займа (кредита) в течение 120 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по договору займа (кредита), которое не исполнено заемщиком, а также информация об отказе в заключении договора займа (кредита), с указанием даты отказа, суммы договора и причины отказа.

Часто при кредитовании банки требуют от заёмщика наличие поручителей. В случае если заемщик выплачивает весь долг самостоятельно без просрочек, в кредитной истории поручителя отображаются лишь сведения о сумме займа (кредита), предмете залога и сроке действия договора залога. Если же заёмщик не хочет, или по какой-либо непредвиденной ситуации не может погасить кредит, то банк требует возврата кредита с процентами от поручителя. С момента как заёмщик прекратил все платежи по кредиту, а кредитная организация предъявила требования к поручителю, в кредитной истории поручителя появляется полная информация об этом займе.

Информация в кредитной истории сохраняется в течение 10 лет с момента последней записи.

Вопрос «как посмотреть кредитную историю » волнует многих заемщиков. В первую очередь необходимость проверки кредитной истории вызвана желанием взять новый кредит. Таким образом, можно оценить шансы на одобрение займа, в целом предположить, на какие тарифы можно рассчитывать. В конце концов, посмотреть кредитную историю – интересно, чтобы быть в курсе качества информации о своей исполнительской дисциплине.

Кредитная история предоставляется исключительно его владельцу, а также по запросам – кредиторам и прочим структурам, заинтересованным в том, насколько точно клиент исполняет обязательства.

Абсолютно каждый заемщик имеет право бесплатно посмотреть личную кредитную историю . Правда, это право ограничено единственной проверкой в год. Более того, существует ряд нюансов, из-за которых сложно назвать получение первого отчета в году бесплатным, но об этом – в статье.

Предусмотрено несколько способов проверки КИ, отличаются они друг от друга только формой запроса, в целом, процедура – стандартная:

обязательно нужно подтвердить личность (предоставление удостоверяющего документа или паспортных данных, код субъекта);
заполнение формы запроса в бумажном или электронном варианте;
ожидание получения;
ознакомление.

Получение в банке

Обратитесь в любой банк, который предоставляет такие услуги.

Не путайте! Многие банки вводят клиентов в заблуждение, выдавая за кредитную историю простую справку о наличии (отсутствии) задолженности и ее сумме.

Некоторые кредиторы, у которых кредитовался заемщик, уполномочены предоставлять только часть кредитной истории, которая сформирована в этом банке. Если заказать такой отчет, то много пользы не получишь, поскольку в нем будет информация только об этом банке.

Некоторые, к примеру, Сбербанк и Русский стандарт , предлагают заказать полноценную КИ. Но эта информация предоставляется в пределах тех БКИ, с которыми сотрудничают эти банки и бесплатно ее не получить.

Посмотреть через бюро кредитных историй

Можно сразу же обратиться к БКИ, так Вам точно предоставят полноценную кредитную историю. Сложность этого способа в том, что нужно точно знать, в каком бюро есть Ваша , а в каком она не формируется. Если это не узнать, то ответы от тех организаций, где Вашей КИ нет, будут пустыми документами, а Вы потратите личное время и деньги.

Заказ справки из ЦБ РФ

Итак, чтобы не обращаться без толку в каждое (из 15!) БКИ – заказывается обычная справка из Центрального банка . Сделать это можно в режиме онлайн через официальный сайт банка. На ресурсе есть форма запроса, которую нужно корректно заполнить и отправить.

Внимание! Для подтверждения личности заемщика, кроме ввода паспортных данных, используется код субъекта.

Если у клиента нет кода субъекта, он утерян или забыт – можно обратиться к банку-кредитору, чтобы последний предоставил необходимые данные. После получения кода – оставить запрос на сайте Центробанка не будет проблемой.

Альтернативным, но платным способом заказа справки будет запрос через:

любой банк, МФО или кредитный кооператив;
любое БКИ;
нотариальную контору;
путем отправки заверенной телеграммы.

Каждый способ предусматривает определенные затраты, связанные с платностью услуг заказа подобной справки или спецификой удостоверения документов. Не скажем, что платный способ – дорогой, расходы в редких случаях превышают 300-400 р.

Заказ КИ в БКИ

С заказом справки из ЦККИ – разобрались, теперь точно уверены, в какие БКИ надо обращаться, чтобы посмотреть свою кредитную историю. Далее, следует непосредственный запрос в каждое бюро из списка ЦККИ. Предлагается несколько способов запроса:

лично прийти/приехать в офис БКИ. Контактный номер телефона и адрес есть в справке от ЦККИ. Личность подтверждается предоставлением паспорта (или другого удостоверяющего документа, если это разрешено);
отправить запрос дистанционно. Это можно сделать обычным способом или в режиме онлайн. Стандартный вариант предполагает отправление письма или телеграммы. В режиме онлайн можно посмотреть кредитную историю на официальных сайтах БКИ, их партнеров и прочих онлайн-сервисов;
лично обратиться в офис официального партнера БКИ. Получение кредитной истории при любом раскладе будет платным и может, в зависимости от установленных расценок, дорого обойтись заявителю.

Нюансы получения кредитной истории

Каждый способ получения отчета по КИ содержит определенные особенности и нюансы.

Обращаем внимание! Обязательство по предоставлению бесплатной кредитной истории лежит только на БКИ. Таким образом, прочие структуры, банки, онлайн-ресурсы не обязаны предоставлять первый бесплатный отчет.

Нюанс 1: посмотреть кредитную историю в офисе БКИ

Для личного посещения заполняется стандартное заявление, образец можно скачать на сайте БКИ и заполнить еще до приезда. Получить кредитную историю можно в тот же день. Основной нюанс в том, что крупные отделения БКИ находятся лишь в Москве. Если КИ заемщика находится сразу в нескольких бюро, к примеру, в НБКИ, ОКБ и Эквифаксе, то за один день получить КИ – просто нереально. Однако такой вид получения при первом запросе КИ можно условно назвать бесплатным.

Нюанс 2: дистанционное получение КИ

Для подтверждения личности при дистанционном запросе в виде письма или телеграммы – отправление предварительно заверяется уполномоченным на это специалистом. Такая услуга платная. Поэтому получение первой КИ все же нельзя назвать бесплатным (телеграмма – 400-500 р., письмо заверяется нотариусом, поэтому от 500 до 1500 р.)

Стоит отметить, что ожидание КИ вполне может затянуться до 10-ти дней.

Нюанс 3: онлайн-получение КИ

Онлайн-получение кредитной истории также сопряжено с необходимостью подтверждать личность. Если это делается на сайте БКИ:

создается учетная запись;
активируется личный кабинет;
подтверждается личность.

Как правило, личность подтверждается либо посещением офиса БКИ с паспортом и заявлением, либо путем письменного отправления (телеграмма, письмо). Такие отправления принимаются только с заверенной подписью, поэтому будьте готовы отдать за это как минимум 400 р.

В целом, получение досье через личный кабинет осуществляется бесплатно только в Эквифаксе.

Не все, даже крупные БКИ, предоставляют получение КИ на официальном сайте (к примеру, НБКИ). Развитость интернет-услуг все равно позволяет получить нужную информацию, заказав ее на одном из официальных сайтов онлайн-партнеров.

К примеру, получить кредитную историю можно на сайте сервиса ➤ . Здесь необходимо ввести запрашиваемые данные, отдельно подтверждать личность не придется. Также, чтобы посмотреть кредитную историю, не понадобится регистрация и подтверждение личности. Услуга обойдется в 340 р.

Важное послесловие

Если заявитель уже обращался за своей кредитной историй, то как минимум во второй раз, чтобы посмотреть КИ – придется заплатить. При личном посещении – сотруднику БКИ вместе с паспортом отдается квитанция об оплате услуги, для дистанционного запроса по почте – чек прикладывается к письму, для телеграфа – квитанция отправляется отдельно по факсу.

Стоимость получения кредитной истории без учета дополнительных расходов:

НБКИ – 450 р.;
ОКБ – 490 р.;
Русский стандарт – 1200 р.

Как видно из публикации – какого-то идеального варианта заказа КИ все-таки нет. Бесплатное получение все равно подразумевает определенные затраты и не только денежные. К слову, стоит отметить, что посмотреть можно только свою кредитную историю, именно для этого используется подтверждение личности.

Видео: как узнать свою КИ

Если вам отказали в кредите, не дали страховку, не взяли на работу или вам просто скучно - посмотрите в свою кредитную историю. Возможно, в ней вы узнаете о себе много интересного. В первой статье из цикла мы расскажем, как работает и зачем нужна кредитная история.

Антонина Сергеева

журналист

Как выглядит

Кредитная история - это досье на вас как на заемщика. В нем рассказано, какую сумму и когда вы занимали, платили вовремя или задерживали и обращались ли в другие банки за кредитами. В досье описываются все кредиты с 2005 года.

Не существует правил, как должна выглядеть кредитная история. Но есть обязательные блоки:

Название бюро

Личная информация о клиенте

Сводка: сколько брал и как отдавал

Расшифровка символов: как клиент погашал кредит

Пересказ кредита

Просрочки: зеленый график - просрочек нет

Разноцветный график - есть просрочки

Решения по кредитам

Отметки о запросах кредитной истории

Основную информацию в кредитную историю заносят сотрудники кредитных организаций: банков, микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов.

Дополнительные сведения о долгах могут внести операторы сотовой связи и судебные приставы из-за просрочек по алиментам и ЖКХ .

Зачем кредитная история компаниям

Кредитную историю используют кредиторы, страховщики и работодатели. Так они ищут надежных клиентов и сотрудников.

Банки решают, давать кредит или нет . Банк должен проверить заемщика: насколько он надежный и сможет ли вернуть деньги. Раньше такую проверку делали менеджеры: они расспрашивали клиентов сами и звонили на работу. Но такую систему было слишком легко обмануть, поэтому теперь все централизовано: в какой бы банк вы ни обратились, все они увидят вашу кредитную историю.

Страховщики защищаются от мошенников и безответственных людей . Если клиент опаздывает с платежами и у него несколько кредитов, то ему явно не хватает денег. Ради них он, возможно, сымитирует ДТП. Поэтому таким клиентам страховщики готовы повысить стоимость полиса или вовсе отказать им в страховке.

Работодатели оценивают сотрудника : насколько он взрослый, дисциплинированный и ответственный. Если человек закредитован, то у него явно проблемы с принятием решений. Эксперты газеты «Известия» считают , что такой сотрудник завалит проект, не заметит ошибку или смошенничает. Кредитная история - лакмусовая бумажка для должности с материальной ответственностью: директора, бухгалтера или завхоза.

С 1 июля 2014 года кредитную историю может запросить любая компания. Для этого ей придется получить письменное согласие владельца: кредитная история попадает под закон о защите персональных данных, поэтому ее не выдают кому попало. Это значит, что если работодатель хочет проверить вашу кредитную историю, он должен попросить вас подписать письменное согласие. Вы можете отказаться, но тогда и работодатель может отказать вам в трудоустройстве.

Чем кредитная история полезна для вас

Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.

В следующих статьях расскажем, как получить кредитную историю за пять минут; найти и исправить ошибки, вернуть доверие банков, если вовремя не платили.

Выводы

Кредитная история - это описание ваших кредитов с 2005 года: сколько занимали и как ровно платили; были вторым заемщиком или поручителем.
Относитесь к ней серьезно: о ваших просрочках узнают банки, работодатели и страховщики.
Банки используют кредитную историю для оценки заемщиков. От нее зависит, дадут вам кредит или нет.
Работодатели могут не взять на работу с плохой историей, а страховщики - поднять цены на полисы.

Кредитная история с недавних пор стала первым и самым важным документом при обращении в банк за кредитом. Несмотря на это, многие заёмщики ничего не знают о текущем состоянии своей кредитной истории и не подозревают о её решающем значении в деле одобрения кредитов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история или кредитное досье, как её ещё иногда называют – это документ, который содержит в себе всю информацию о заёмщике и его кредитах за последние пятнадцать лет.

Информация по выданным кредитам собирается банками и передаётся в БКИ (Бюро кредитных Историй). При получении заявки на кредит, банк запрашивает в БКИ кредитную историю и получает все сведения о том, насколько дисциплинированно ранее гасились кредиты. Такая система позволяет банкам снизить риски потребительского кредитования за счёт ограничения выдачи займов плохо зарекомендовавшим себя заёмщикам. Кредитная история помогает также и добросовестным заёмщикам. Во-первых, снижая издержки на непогашенные кредиты, банк может предлагать своим заёмщикам более низкие процентные ставки. Во-вторых, заёмщик, который может представить достоверное доказательство своей надёжности (в виде положительной кредитной истории), наверняка получит более выгодные условия по любому кредиту, чем тот, чья кредитная история испорчена просрочками.

Бюро кредитных историй действуют на основании закона «О кредитных историях» , принятого в 2004 году. С тех пор, при подписании каждого кредитного договора заёмщикам необходимо одобрить пункт, суть которого можно кратко выразить в одном предложении: Я разрешаю доступ к моей кредитной истории и передачу данных в бюро кредитных историй. Неважно, первый вы берёте кредит или двадцатый – любой банк попросит вас подписать подобное соглашение, а в случае отказа – откажет вам в выдаче займа. Если человек не хочет передавать данные о своём займе в БКИ – банку проще отказать “на автомате”, чем разбираться, почему заёмщик так скрытничает. Особенно остро данный вопрос касается “новичков”, то есть тех заёмщиков, которые никогда ранее не обращались в банки за кредитами. Во-первых, к ним особо недоверчивое отношение, и, как следствие, ставки по кредитам для этой категории заёмщиков бывают завышенными. Во-вторых, отказ заёмщика от передачи данных по кредитной истории в банк, означает, что данный человек что-то скрывает.

Бюро Кредитных Историй – коммерческие организации, которые предоставляют информацию банкам и частным лицам за деньги. Все банки обязаны взаимодействовать с бюро кредитных историй, тогда как далеко не все микрозаймовые организации могут и должны это делать. Деятельность БКИ контролируется государством и каждое бюро обязано получать государственную лицензию на данный вид деятельности.

Крупнейшие БКИ:

Национальное бюро кредитных историй;
«Эквифакс Кредит Сервисиз»;
«Экспириан-Интерфакс»;
«Кредитное бюро Русский Стандарт».

В этих кредитных бюро содержится информация о 95% заёмщиков в РФ.

Каждый человек может получить информацию о себе из БКИ на основании паспорта.

Из чего состоит кредитная история?

Кредитная история каждого заёмщика состоит из трёх частей

1-я часть:
титульный лист, где отмечена основная информация о заёмщике:

дата и место рождения;
паспортные данные;
СНИЛС.

2-я часть:
Содержит данные о месте жительства заёмщика, суммах, которые заёмщик брал в кредит, сроках погашения долгов, отметки о просрочках платежей. Также в этой части могут содержаться сведения о рассмотрении судом споров по кредитным договорам.

З-я часть:
Закрытая часть информации, которая доступна только субъекту кредитной истории. В ней содержится информация об источнике формирования кредитной истории.

Доступ к кредитной истории может производиться только с согласия субъекта КИ.

Ваша кредитная история начинается с того момента как вы в первый раз подписали соглашение о передаче данных в БКИ . С этого момента необходимо помнить о том, что кредитная история – важнейший ваш помощник в получении и других кредитов, а потому её необходимо постоянно контролировать и следить за тем, чтобы в досье не попали недостоверные данные. Случается, что человек никогда не бравший кредитов и не подозревающий о существовании каких-то там кредитных историй, обнаруживает, что оказывается он много лет должник и кредитная история его безнадёжно испорчена. Как правило это является результатом деятельности мошенников, получившим кредит по подложным документам. Поэтому, кредитную историю рекомендуется периодически проверять. Рекомендуется самостоятельно делать запрос в БКИ и получать свою КИ не реже одного раза в год.

Что влияет на кредитную историю и что важно для банка?

У многих заёмщиков возникает вопрос – насколько критично, если будет допущена просрочка в платежах и какая просрочка считается “плохой”, ведь не может же кредитная история быть испорчена из-за просрочки в один день. Действительно, просрочки в 1-5 дней, как правило, относятся банками к категории технических. То есть, данные о них никто не никуда не передаёт и банк практически никак не реагирует на такие короткие просрочки. Может быть, пришлёт напоминание в виде СМС на телефон – и всё. Если срок просрочки превысил одну неделю – скорее всего банк начнёт беспокоить вас телефонными звонками. Далее, всё зависит от внутренней политики банка. Некоторые банки не передают данные о просроченных платежах вплоть до одного месяца (30 календарных дней), другие передают данные о просрочке на срок более 15 дней. В любом случае, если вы обратитесь в банк, объяснить менеджеру, почему вы не платите и сможете убедить его не передавать данные в БКИ – скорее всего это не будет сделано. Вообще говоря, банк никак не заинтересован намеренно портить кредитную историю своих заёмщиков.

Неким рубежом в данном случае является срок в 30 дней. Если за 30 дней никаких платежей в счёт погашения долга (хотя бы частичных) не сделано – можете считать, что ваша КИ будет испорчена. Даже если на 31 день вы погасите весь остаток долга с процентами, штрафами и пени – всё равно запись о вашей просрочки скорее всего уже появится в КИ, но даже если вы не успели сделать очередной платёж в срок до 30 дней, всё равно имеет смысл поторопиться с погашением долга.

Чем больший срок просрочки будет отмечен в вашей кредитной истории, тем меньше шансов на то, что вам выдадут следующий кредит. При оценке платёжеспособности заёмщика, банк обращает внимание не просто на наличие просрочек по ранее выданным займам, но и на продолжительность просрочки.

Просрочка в 30 и менее дней считается допустимой. То есть, с такой просрочкой реально получить потребительский кредит с предоставлением подтверждения трудоустройства и справки о доходах. Но вот потреб. по паспорту с такой КИ могут уже и не дать. Кроме того, заёмщикам, имеющим подобные пятна в кредитной истории, необходимо понимать, что любое минимальное подозрение со стороны банка, обернётся для них отказом, а максимальная сумма кредита будет намного меньше, чем та, которую можно было бы взять, имей они положительную КИ.

Просрочка в 30-60 дней практически закроет для заёмщика двери в банки. Возможность получить новый кредит с таким пятном в КИ остаётся, только если это единственное проблемное обстоятельство в вашей кредитной истории или если после возникновения просрочки прошло достаточно много времени и за это время вы успели погасить, хотя бы какой-то, пусть даже самый маленький, кредит. В общем, если проблемный кредит теряется в ряду нескольких кредитов, выплаченных без задержек – шансы получить кредит (при условии предоставления полного пакета документов) есть. Но опять же, на выгодные условия рассчитывать не приходится.

Просрочка 60-90 дней – это уже серьёзно. Если у вас есть такая просрочка, вы сможете взять кредит только под залог имущества или под поручительство, да и то далеко не всегда. В 95% случаев взять кредит в банке с такой просрочкой невозможно.

Просрочка более 90 дней делает вас крайне нежелательным клиентом в большинстве банков. Подавляющее большинство банкиров будут смотреть на вас как на мошенника. Получить кредит нереально. Даже взять в кредит бытовую технику практически невозможно.

Следует отметить, что каждый банк подходит к оценке заёмщиков по-своему и если в одном банке вам отказали по причине плохой кредитной истории, то это совсем не значит что откажут и в другом.

Можно ли исправить информацию в кредитном досье?

В прямом смысле – взять и переписать свою кредитную историю нельзя . Невозможно внести изменения в данные, но можно дополнить свою кредитную историю новыми сведениями и сделать общую картину более благоприятной. Так, самый простой способ немного исправить КИ – взять несколько мелких кредитов и выплатить их не допуская просрочек. Идеально для такой операции подходят кредиты на бытовую технику, предлагаемые практически в любом супермаркете. Их банки оформляют весьма охотно, а в досье будет значиться только сумма вашего займа, размер ежемесячного платежа и реальные сроки погашения, никакой информации о том, что вы взяли в кредит чайник там не будет. В то же время, при анализе вашей истории автоматическими средствами или менеджером банка, будут выявлены небольшие задержки в платежах, но общая картина будет более менее положительной. Это даёт вам хороший шанс на положительное решение по следующему кредиту.

Как узнать свою кредитную историю?

Система БКИ имеет один существенный недочёт – кредитные бюро не передают друг другу информацию о хранящихся у них кредитных историях на постоянной основе . Чтобы получить свою кредитную историю необходимо сначала определить, в каком конкретно БКИ она находится. Информацию об этом можно получить в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ) . Каждому субъекту кредитной истории присваивается уникальный номер (код), имея который, вы сможете самостоятельно через сайт ЦККИ получить справку о том, в каком бюро находится ваша история.

Если вы не знаете своего кода субъекта кредитной истории, запрос можно сделать через любой банк или бюро, которые предоставляют подобную услугу. Один раз в год вы можете бесплатно проверить собственную КИ, если понадобятся дополнительные проверки, придётся заплатить около 450 рублей.

Подать заявку на получение кредитной истории можно через интернет, а вот получить вашу кредитную историю можете только вы, лично в руки. Таким образом, БКИ противодействует мошенничеству. Ведь иначе любой, кто владеет вашими паспортными данными, мог бы получить информацию по вашей кредитной истории.

Существует всего три способа получения своей кредитной истории:

1. Запрос по почте
Необходимо отправить запрос на получение кредитного отчёта с вашей подписью. При необходимости в письмо нужно будет вложить квитанцию (450 рублей для физических лиц, 1200 – для юридических). Все формы квитанций и запроса можно скачать с сайта НБКИ. Ответ придёт в течение 10 рабочих дней по адресу, указанному в вашем запросе.

2. Телеграммой
Этот вариант доступен только физическим лицам. Необходимо обратиться на отделение почты где оказываются услуги телеграфной связи и отправить телеграмму в НБКИ с указанием ФИО, места рождения и даты рождения, паспортных данных, адреса и телефона. Вашу подпись заверит работник отделения связи по предъявленному паспорту. Также необходимо отправить по факсу копию квитанции. Ответ также придёт в течение 10 дней и будет направлен на адрес, указанный в заявлении.

3. У агента БКИ
Кредитную историю также можно получить, лично обратившись в организацию, сотрудничающую с НБКИ в вашем регионе. В данном случае получение отчёта будет платным в любом случае и стоимость будет определяться агентом НБКИ самостоятельно. Зато этот способ самый быстрый и простой. Адреса и телефоны агентов можно узнать непосредственно на сайте НБКИ.

Заключение: Кредитная история является важнейшим документом при получении кредита. Необходимо следить за чистотой собственного кредитного досье, периодически проверяя данные в нём. В случае если вы испортите кредитную историю несвоевременным погашением кредита, можно исправить ситуацию, взяв и выплатив несколько мелких кредитов. Критичной просрочкой является просрочка более 60 дней. С такой кредитной историей взять ещё один кредит будет очень трудно.

В наше время иметь несколько кредитов уже ни для кого не является необычным. Многие берут займы, не задумываясь. Захотели новый телефон? Пожалуйста, тут же в магазине можно оформить ссуду, даже если у заемщика нет с собой денег.

Понравилась машина? Прямо в автосалоне Вам предложат оформить сделку при помощи автокредита. Так и получается, что долги копятся, а вместе с ними и создается кредитная история.

Кредитная история - это вся информация по ранее выдававшимся кредитам, сведения об их погашении и задержках по ежемесячным обязательным платежам. Помимо этой информации КИ содержит персональные данные о заемщике и, если такие есть, долги за жилищные услуги, услуги связи и невыплату по алиментам. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи .

Существует специальная организация, созданная специально для этих целей, которая называется Бюро Кредитных Историй или БКИ.

Любой банк при оформлении кредита, оценивая заемщика, прежде всего смотрит на его финансовое досье. Для этого создается запрос в БКИ. А бюро в свою очередь предоставляет необходимую банку информацию о заемщике. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке .

В общем все кредитные истории можно разделить на несколько видов:

Положительная . Такой клиент легко может получить кредит в любом банке. В данном случае банк увидит, что исследуемый им заемщик исправно платит все долговые обязательства, не задерживает платежи, в его отчете нет никаких финансовых трудностей и споров с банками в судебном порядке. Такая история является лучшей для любого банка. Существуют идеальная и хорошая КИ, отличие между ними рассматриваем в этой статье .
Средняя . Имеются незначительные задержки по платежам. Существенных долгов нет, но случаются иногда задержки по внесению средств вовремя.
Отрицательная . Такую историю будет иметь недобросовестный плательщик, который постоянно нарушает график ежемесячных платежей, не вносит средства по задолженности, имеет долговые обязательства или не выплачивает полученные кредиты вовсе. Такому клиенту банк вероятнее всего откажет в оформлении нового заема, либо предложит под очень большие проценты или воспользоваться помощью поручителя.

При наличии большого количества негативных сведений в досье, оно будет считаться плохим , что создаст определенные проблемы при обращении за ссудами в финансовые учреждения. Конечно, можно исправить свою КИ, но для этого потребуется некоторое время. Подробности по этой ссылке . Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из Бюро, то ознакомьтесь с этой статьей .

Негативные сведения находятся в БКИ в течение определенного периода. Подробнее о том, сколько хранится кредитное досье, можно прочитать .

Нулевая . Будет принадлежать человеку, который никогда не брал кредитов и не имел долговых обязательств. К такому заемщику банки будут тщательнее присматриваться и изучать другие сведения о возможном клиенте, ведь отсутствие КИ не характеризует заемщика как плательщика и банк о нем с этой стороны ничего не знает.

Такие 4 основных вида КИ. Чтобы иметь положительную или хотя бы среднюю, не забывайте вовремя оплачивать согласно графику суммы. В таком случае у Вас не будет проблем с вновь оформляемыми ссудами.