Идея банк погашение кредита. Советы экспертов как досрочно погасить кредит. Какие документы вам должен выдать банк на руки после закрытия кредита

ПАО «Идея Банк» (бывш. Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк) — небольшой региональный банк, зарегистрированный в Краснодаре. Специализируется на кредитовании преимущественно частных лиц, а также на привлечении средств населения во вклады. Основным источником фондирования являются вклады физических лиц (76,5%). Ключевым акционером фининститута выступает АО «Форус Банк».

Банк был основан в ноябре 1990 года в Краснодаре. Учредителями выступили 82 организации. С 1995 года по май 2013 года кредитная организация функционировала как ОАО «Акционерный банк «Кубаньбанк», после сменила наименование на ОАО «Инвестиционный Доверительный Европейский Акционерный Банк» (И.Д.Е.А. Банк). В декабре 2015 года банк сменил организационно-правовую форму и перешел на созвучное, но формально не связанное с прежней расшифровкой название — ПАО «Идея Банк». С февраля 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов. В 2010 году общее количество акционеров банка достигало 3 164 (168 юридических и 2 996 физических лиц). Ключевыми владельцами выступали граждане РФ Павел Бойко (20%) и Роман Дусенко (13,28%), а также граждане США Эдвард Дубинский и Тирни Майкл Пол (по 20%). В планы владельцев входило развитие кредитной организации с уклоном в ипотечный бизнес, однако кризис 2008 года помешал реализации поставленных задач, и банк был переориентирован на кредитование малого и среднего бизнеса. Как полагают участники рынка, группе вышеупомянутых бизнесменов чуть позже пришлось искать новых инвесторов из-за необходимости докапитализации банка до суммы 180 млн рублей к 1 января 2012 года. В марте 2011 года «дочка» польской финансовой группы Getin Holding* компания «Carcade Лизинг» приобрела 75,58% плюс одну акцию краснодарского банка, озвучив планы довести долю владения до 100%. В ноябре 2011 года банк провел дополнительную эмиссию, по итогам которой «Carcade Лизинг» увеличил свою долю в капитале банка, впоследствии доведя ее до 96,06%. В мае 2014 года материнская организация «Carcade Лизинг» группа Getin Holding приобрела весь пакет, принадлежавший лизинговой компании (96,06%). Номинальная стоимость проданных акций — около 381,4 млн рублей, стоимость сделки составила 667,4 млн рублей. По словам собственника Getin Holding Лешека Чарнецкого**, основным направлением деятельности банка должно было стать автокредитование, причем корпорация планировала выйти в лидеры этого направления в России в ближайшие пять-шесть лет. В мае 2015 года АО «Гетин Холдинг» приняло решение о продаже пакета акций банка нижегородскому Форус Банку. На текущий момент акционером кредитной организации выступает АО «Форус Банк» (96,08%). Доля в 3,92% распределена между акционерами-миноритариями.

Каждый хочет жить красиво и ни в чем себе не отказывать. Но финансовых возможностей не всегда хватает на приобретение даже необходимых вещей. И тут приходит на помощь программа кредитования. Деньги в долг под процент выдают сегодня многие финансовые учреждения. Выгодные кредиты в "Идея Банке" - возможность улучшить качество жизни.

Основные сведения

Это финансовое учреждение с богатой историей. Сегодня имеется множество предложений по кредитованию. При этом "Идея Банк" нельзя назвать одним из лидеров в этой сфере на отечественном рынке. Несмотря на это, финансовое учреждение имеет немало постоянных клиентов, которые не только берут деньги в долг, но и подписывают депозитные договора.

Федеральный банк сегодня активно развивается. В 16 регионах России люди имеют возможность выгодно оформить кредит. Решение по выдаче принимается за считанные минуты. Для подписания договора необходим минимальный пакет документов.

Автомобиль в кредит

Чтобы приобрести средство передвижения, уже нет необходимости копить нужную сумму на протяжении нескольких лет. Все что нужно сделать, это оформить кредит в "Идея Банке". Условия полностью прозрачные. Заключить сделку может любой гражданин России, срок постоянной регистрации которого превышает 6 месяцев. Уделяется внимание возрастным характеристикам. Кредиты "Идея Банка" могут оформить граждане, которым на момент подписания договора исполнилось 23 года. Важно, чтобы на момент окончания сделки возраст клиента не превышал 65 лет.

Валюта заключения сделки - рубль. Это исключает возможность снижения выгоды за счет инфляции. Для оформления договора необходим минимальный пакет документов - паспорт гражданина РФ, а также справка о присвоении идентификационного кода.

По предлагаемой программе кредиты "Идея Банка" могут быть оформлены как на новое, так и на подержанное авто. При этом важно, чтобы возраст транспортного средства на момент заключения сделки не превышал 10 лет.

Условия кредитования

Каждый гражданин имеет возможность заключить сделку на срок от 15 до 60 месяцев. Максимальная сумма договора - 5 миллионов рублей. Имеются ограничения и по минимальной сумме. Сделка менее чем на 100 тысяч рублей не заключается. Действительно выгодные предлагает "Идея Банк" кредиты. Отзывы клиентов показывают, что ставка по договору зависит от нескольких факторов. В первую очередь это объем первоначального взноса. Если внести не менее 70% от всей суммы стоимости автомобиля, годовая ставка составит 15%. Есть возможность оформить сделку и без первоначального взноса, и это отмечается в отзывах как самый положительный момент. Ставка при этом составит 22% годовых.

На стоимость кредита влияет также и срок. При оформлении сделки на максимальный стоит рассчитывать и на увеличенный процент (от 20 до 25% годовых). Досрочное в "Идея Банке" разрешается. Но на ставку, установленную при заключении договора, это не влияет.

Как погасить кредит в "Идея Банке"?

При оформлении договора менеджер выдает клиенту несколько квитанций, в которых указываются реквизиты для оплаты задолженности. Программа кредитования в финансовом учреждении предусматривает аннуитетную систему погашения задолженности - равными частями. Изначально большая сумма идет на выплату процентов. С каждым платежом сумма переплаты уменьшается.

Стоит учитывать, что в других банках за услуги придется заплатить еще и комиссию.

Кредит на пластиковую карту

В мире информационных технологий многие отказываются от наличных средств. Деньги можно хранить на счетах, а воспользоваться ими удастся с помощью пластиковой карты. Даже для того, чтобы взять деньги в кредит, не обязательно заполнять бланки и длительное время ожидать ответа по сделке в офисе финансового учреждения. Кредиты "Идея Банка" - это экономия времени. Для того чтобы получить определенную сумму в долг, придется посетить офис лишь один раз.

Кредитная карта оформляется абсолютно бесплатно гражданам России, которые достигли возраста 21 года. Для заключения сделки необходимо предоставить паспорт, а также справку о присвоении идентификационного номера. Сумма кредита будет зависеть от финансовых данных клиента (заработная плата, дополнительные доходы) и составит от 10 до 100 тысяч рублей.

Возможности кредитной карты

Клиентам предлагаются пластиковые карты международной финансовой системы MasterCard. Это значит, что снять средства можно в любой точке земного шара. Через банкоматы сети банков-партнеров деньги можно снимать без комиссии. Кредитная карта предоставляет финансовую свободу как на территории РФ, так и за рубежом.

Базовая процентная ставка по кредиту составляет 20%. Она может быть уменьшена по согласованию с руководством финансового учреждения. Заключив сделку с банком, клиенты получают и дополнительные бонусы в виде бесплатного обслуживания счета, начисления процента на остаток собственных средств. Удобным для клиентов является также интернет банк. Состояние своего счета каждый может проверить через домашний компьютер или мобильное приложение.

10 июня 2016 5420

На следующий день после оплаты ежемесячного платежа я решила досрочно расторгнуть договор, погасив оставшуюся сумму кредита. Для этого я отправилась в ЦБУ № 42 Идея банка, расположенный по адресу г. Минск, пр-т. Независимости, 168, корп. 1.

Отделение банка расположено около станции метро «Уручье» на 1 этаже жилого многоэтажного дома.

Отделение банка просторное, напротив входа расположены столы специалистов, стену за ними, как и в других отделениях Идея банка, украшает яркая вывеска с логотипом и названием банка.

Слева расположен небольшой коридор, ведущий к двум кассам.

Я заняла очередь к специалисту. Ждать мне пришлось недолго, около 3 минут. Поздоровавшись со специалистом, я сообщила, что хочу полностью погасить кредит.

Девушка попросила мой паспорт и озвучила сумму для погашения. Затем мне сказали, что необходимо пройти в кассу и сообщить, что я хочу погасить кредит полностью.

Справку о полном погашении кредита мне сделать не предложили, сказав, что на квитанции всё будет указано. Тогда я сама спросила об этом. Справка стоит 45 тыс., и получить её можно только на следующий день:(опять нужно будет идти в банк).

Я отправилась в кассу для погашения кредита, кассир назвала сумму для погашения и оплатив, я получила квитанцию, на которой действительно было написано: «Сделка закрыта. Задолженность перед банком погашена полностью».

Затем я снова отправилась к специалисту, на этот раз ожидать мне пришлось около 5 минут.

Я написала заявление на предоставление справки о полном погашении кредита, специалист сообщила, что свяжется со мной, когда справка будет готова. Попрощавшись с девушкой, я покинула отделение банка.

На следующий день я обратилась в кассу для оплаты комиссии, а затем к специалисту за справкой, всё это заняло не более 3 минут.

Досрочное расторжение 10 баллов - без дополнительных оплат, комиссий и повышения процентной ставки (и т.д.)

Время ожидания в банке, к специалисту и в кассу 4 балла - 5 минут ожидания

Время до полного оформления документов и внесения денег 5 баллов

Никаких документов оформлять не пришлось, просто оплатила в кассе оставшуюся сумму по кредиту.

Оформление справки об отсутствии задолженности 0 баллов

платно — 0 баллов
не в этот же день — 0 баллов

нет — 0 баллов

Возможно закрыть после 18:00 и в выходной день - 10 баллов

Отношение персонала — 5 баллов

без дополнительных оплат, комиссий и повышения процентной ставки (и т.д.) — 10 баллов
нет — 0

В БАНКЕ

Время ожидания в банке, к специалисту и в кассу (максимум 5 баллов):

Шкала
1 балл - 20 минут
2 балла - 15 минут
3 балла - 10 минут
4 балла - 5 минут
5 баллов - меньше 1 минуты

Время до полного оформления документов и внесения денег (максимум 5 баллов):

Шкала
1 балл - более 15 минут
3 балла - 15 минут
5 баллов - 10 минут

Оформление справки об отсутствии задолженности (максимум 10 баллов):

бесплатно — 5 баллов
платно — 0 баллов
в этот же день — 5 баллов
не в этот же день — 0 баллов

Напомнили ли об оформлении справки об отсутствии задолженности:

если — да — 5 баллов
если — нет — 0 баллов

Возможно ли закрыть кредит после 18: 00 и в выходные дни (по 5 баллов за каждую возможность)

Отношение персонала (максимально — 5 баллов)

сотрудник банка поздоровался — 1 балл
сотрудник банка был доброжелателен — 3 балла
сотрудник банка попрощался — 1 балл

Максимально возможное количество баллов — 50

В Хоум Кредит досрочное погашение ссуды реализовать так же просто, как и во всех остальных банковских учреждениях России. Несомненно, процесс включает в себя большой спектр особенностей и мелочей, не обратить внимание, на которые невозможно. Так, если заемщик понимает, что у него есть «свободные» деньги, которые бы могли полностью или частично погасить задолженность перед банком, он имеет возможность реализовать задуманное немедленно и совершенно бесплатно.

Такое понятие, как досрочное или частичное погашение кредита уже спокойно воспринимается гражданами, особенно теми, у которых есть возможность вернуть долг раньше оговоренного с кредитором срока и тем самым избавить себя от переплат.

Банк в обязательном порядке должен быть предупрежден заранее о том, что долговое обязательство будет погашено заранее, иначе – конфликт с банком должнику гарантирован.

Многие интересуются, как досрочно погасить кредит в Хоум Кредит банке через интернет. В принципе, вопрос не странный – такая возможность действительно есть, но, все же эксперты пока еще советуют все вопросы, касающиеся столь щепетильного и серьезного «дела» решать не в онлайн-режиме, а лично с сотрудником отдела по работе с физическими лицами, в отделении финансового учреждения непосредственно.

Виды досрочного погашения

Действительно, на сегодняшний день, существует два вида досрочного погашения: полное и частичное. Процесс их реализации очень похож, но все-таки некоторые отличия они в себя включают.

Полное досрочное

Полное досрочное погашения – это возврат всей суммы долга по кредитному договору.

Процедура имеет некоторые особенности, с которыми должен быть ознакомлен каждый желающий вернуть кредит преждевременно.

Займы ни в коем случае нельзя возвращать, не предупредив кредитора, как минимум, за 30 календарных дней до момента внесения платежа на счет;
Написав заявление о полном досрочном погашении, заемщик должен внести сумму равную остатку по потребительскому кредиту или чуть больше её. При этом отмечается, что «сдачу», которая останется у банка на счету после списания средств по займу, можно будет обналичить у кассира, при условии оплаты комиссии за выдачу;

Частичное досрочное

Частичное досрочное погашение не такое выгодное, как полное, но плюсы в себе имеет однозначно, причем, их несколько.

При внесении определенной суммы в рамках частичного преждевременного погашения займа, гражданин имеет возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа в два, а то и в три раза (зависит от размера платежа);
После того, как банк спишет со счета конкретную сумму, кредитными менеджерами будет сделан перерасчет, вследствие которого могут измениться условия кредитования, причем, в пользу заемщика:
- увеличение срока займа (по просьбе должника);
- уменьшение суммы ежемесячного платежа;
- автоматическое снижение размера суммы, которую гражданин должен был «переплатить» Хоум Кредит банку (это не рассрочка, конечно же, но размер переплат действительно уменьшится);

Способы погашения

В рамках нестабильной экономической ситуации в стране, каждый россиянин пытается везде сэкономить или хотя бы лишний раз не переплачивать. Так и в случае с погашением кредита, есть как выгодные способы внесения платежа, так и нет.

В банке

Стоит отметить, что комиссия взымается в любом случае, но размер её зависит от того, в каком именно банке производится оплата.

В отделении Хоум Кредит банке, имея с собой кредитный договор и паспорт (комиссия стандартная);
В иных финансовых структурах РФ, имея с собой паспорт, код налогоплательщика и реквизиты (комиссия чаще всего гораздо выше, как минимум, на 0,3%, чем в Хоум Кредит).

Через интернет

Данный способ внесения суммы на счет банка в рамках досрочного погашения займа не только популярный, выгодный и легкий, но и быстрый, так как для осуществления задуманного, понадобится лишь ноутбук, подключенный к интернету.

Процесс погашения: пошаговая инструкция

Итак, для того, чтобы процесс по погашению займа досрочно увенчался успехом, заемщику необходимо будет лишь придерживаться простой инструкции.

Должник должен написать заявление о том, что имеет намерения преждевременно вернуть кредит, указав при этом, о каком из типов идет речь – полном или частичном (на выбор):
- писать заявление можно в свободной форме;
- заполнить бланк, скачать который можно на сайте Хоум Кредит;
За 30 дней до внесения платежа отнести заявление в банк и отдать сотруднику по работе с физическими лицами. Попросить кредитного менеджера выдать копию заявления с печатью банка (для страховки, чтобы в случае потери заявления, обезопасить себя от претензий со стороны финансовой структуры);
Через 30 дней после уведомления Хоум Кредита о своих намерениях, необходимо будет внести определенную сумму на счет банка;
На второй или третий день после оплаты посетить банк, обратится к кредитному менеджеру, и попросить его выдать:
- документ, подтверждающий факт закрытия кредитного обязательства перед банком (полное досрочное погашение);
- новый график погашения задолженности, разработанный банком после перерасчета кредита (частичное досрочное погашение кредита в Хоум Кредит банке).

Образец заявления на частичное досрочное погашение кредита в Хоум Кредит Банке

Предлагаем ознакомиться с подводными нюансами банковской бюрократии, чтоб не пополнить по неосторожности отряд должников.

Совет №1

Сохраняйте оригиналы всех проведенных платежей по кредиту

Они являются документами, которые обезопасят вас от неприятностей, если дело дойдет до суда.

По словам юристов и самих банковских работников, перейти из категории законопослушных плательщиков в должники очень просто. И дело здесь не в злостной и суровой банковской практике и не в выгоде самого банка заполучить как можно больше денег своих клиентов. А в простой забывчивости самих заемщиков.

Нередки случаи, когда клиент провел последний платеж (или погасил остаток займа досрочно), но не увидел, что по предыдущим платежам числится копеечный долг.

Вот и получается, что после закрытия договора фактически он является должником с солидным долговым портфелем, ведь применение штрафных санкций за просрочку никто, увы, не отменял.

Помимо банков, гибкие условия предлагают и микрофинансовые компании, такие как Быстрозайм кредит .

Предложение месяца

Совет №2

Требуйте повторный расчет остатка по кредиту в день, когда вы точно сможете его погасить

Иногда заемщику провели расчет досрочного погашения кредита на последнее число месяца, а платеж был проведен на первое число следующего месяца (клиент не успел оплатить до закрытия банка, деньги по каким-то техническим причинам не дошли в срок и т.д.). Как следствие – на остаток неоплаченной суммы капает пеня и немаленькие штрафы.

Совет №3

Уточняйте график работы банка и зачисления платежей

Перед внесением денег обязательно уточните у менеджера, когда заканчивается операционное время работы банка. Если банк завершает операционные процессы, согласно регламенту, в 17:00, то платеж, проведенный после 17:00, будет зачислен уже на следующий день . Также эксперты обращают внимание, что время работы банка с клиентами и график приема платежей может отличаться.

Совет №4

Сохраняйте не только платежный документ, но и расчет кредита

Операцию по досрочному погашению задолженности должен обязательно засвидетельствовать подписью уполномоченный сотрудник банка на тот случай, если заемщик заплатил неправильную сумму, чтобы было понятно, кто за это отвечает.

Совет №5

Проверьте, закрыты ли все причитающиеся вам счета, связанные с кредитом

Затем важно перезвонить ответственному за ваше дело сотруднику и лично уточнить нюансы по поводу погашения всех счетов. Ведь на самом деле идет погашение процентов, тела кредита, иногда карточных счетов и комиссий. Поинтересуйтесь у банка, не осталось ли у вас какой-то другой задолженности, помимо кредитной.

Предложение месяца

Какие документы вам должен выдать банк на руки после закрытия кредита?

При полном и даже частичном погашении кредита юристы советуют брать у банка справки. Эта справка выдается уполномоченным лицом и является документом, подтверждающим отсутствие задолженности и полное погашение кредита. Данная справка должна быть заверена подписью и печатью. Также просите выписку со счета или квитанцию кассира о внесении последнего платежа.