В каком году был основан мособлбанк. Проблемы «Мособлбанка»: отзыв лицензии. Что будет с банком? Ключевые положительные моменты
|
01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК является крупнейшим российским банком и среди них занимает 26 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составила 403.91 млрд.руб. За год активы уменьшились на -32,56% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с -1.79% до 2.79% .
По оказываемым услугам банк Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| средств на счетах в Банке России | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 55.61 до 88.47 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| собственных ценных бумаг | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| текущих обязательств | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 153.78 до 105.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 84.23% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО МОСОБЛБАНК можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 103.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| Кредиты юр.лицам | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| Кредиты физ.лицам | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| Вложения в ценные бумаги | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| Доходные активы | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 31.5% c 501.50 до 343.32 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составляют 16.64% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| Сумма кредитного портфеля | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| Средства юр. лиц | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| Вклады физ. лиц | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| Прочие процентные обязательств | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.5% c 494.79 до 418.08 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО МОСОБЛБАНК можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 1.37% до 0.56% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 8.56% до 10.25% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.19% до 5.76% . Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 5.66% до 5.62% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Мособлбанк был основан в 1992 г. в Дагестане. Финучреждение было зарегистрировано под названием «Ватан». Впоследствии состоялась сделка по его приобретению компаниями, принадлежащими банкирам В. и Р. Крестиным. «Ватан» переместился в подмосковный город Фрязино, после чего его наименование сменилось на «Московский областной банк».
В 2005 г. финансовая организация была продана группе частных лиц. По некоторым сведениям, сумма сделки составила около четырех миллионов долларов. К слову, тогда же банк присоединился к системе страхования вкладов. Однако уже в следующем году он вновь сменил акционеров. В число новых участников вошли экс-руководители Объединенного Транспортного Банка.
В 2012 г. произошло слияние Мособлбанка с Республиканским банком. До санации владельцами Московского областного банка выступали известный предприниматель А. Мальчевский, организатор РФК, и В. Янин, в прошлом занимавший пост председателя правления. В совокупности им принадлежало более 29% акций. С 2009 г. должность председателя совета директоров банка занимал экс-спикер Госдумы Г. Селезнев.
Осенью 2014 г., в связи со сменой владельцев, прекратили работу сотни отделений Московского областного банка; работавшие в них сотрудники были уволены. В столице закрылись десятки филиалов. В настоящее время почти 98% акций финучреждения владеет СМП Банк.
С 25 апреля 2016 года к банку был присоединен Инресбанк, входивший в группу СМП по причине начавшей в 2014 году санации.
Главный офис Мособлбанка располагается в Москве. Он имеет 25 отделений в различных городах России, 49 дополнительных офисов и 40 операционных. Его штат в 2014 г. насчитывал более 3,6 тысячи человек.
Банком открыто порядка 750 банкоматов, свыше четырехсот платежных терминалов и 3,5 тыс. POS-терминалов. Финорганизация располагает собственным процессинговым центром, благодаря чему она может проводить транзакции по картам сторонних банков.
Московский областной банк предоставляет услуги как частным лицам, так и организациям. Количество клиентов среди юрлиц составляет около 19 тысяч. Для них доступен стандартный перечень услуг:
- Пластиковые карты
- Проведение инкассации
- Международные финансовые операции
- Предоставление кредитов
- Факторинг
- Депозиты
- Векселя и др.
Частным лицам банк оказывает следующие услуги:
- Вклады
- Предоставление кредитов на приобретение автомобиля
- Оформление пластиковых карт
- Ипотечное кредитование
- Сервис денежных переводов (в сотрудничестве с платежными системами, такими как «Лидер» и др.)
- Возможность совершать банковские операции в личном кабинете интернет-банка
- Операции на валютном рынке
- Предоставление сейфовых ячеек
- Инвестирование
- Рассчетно-кассовое обслуживание и др.
АКБ МОСОБЛБАНК ОАО создан в 1992 году. "Мособлбанк" имел 600 офисов в 60 регионах. Основными акционерами банка являются "РФК" (97,94% в уставном капитале) и миноритарные акционеры (более 32 тыс.), которым принадлежит 2,06%. Основные владельцы банка - Александр Мальчевский и Виктор Янин. Уставный капитал банка составляет 3,7 млрд руб., объем собственных средств - 18,8 млрд руб.
2011: Обход ограничений ЦБ на работу с вкладами физлиц
По оценке ЦБ, на 1 мая Мособлбанк привлек около 100 млрд руб. депозитов граждан и занял 22-е место среди российских банков по этому показателю.
Мособлбанк с мая 2011 г. работал в условиях ограничений со стороны ЦБ на проведение ряда операций, включая работу с вкладами физических лиц. Банк осуществлял списание денежных средств со счетов физлиц без их ведома с последующим зачислением на счета компаний, входящих в холдинг ОАО «Республиканская финансовая корпорация», и их выводом за баланс банка.
В результате Мособлбанк не отражал в отчетности превышение объемов привлеченных средств вкладчиков над величиной, установленной ограничением Банка России .
Технически списание средств со счетов вкладчиков Мособлбанка, по версии следствия, велось так. Ежедневно, когда в программе появлялся отчет с остатками по клиентским счетам, сотрудник «вип-отдела» выделял счета с крупными суммами, нажимал клавишу «Ок» – и программа списывала средства с выбранных вкладов и «переводила» их на кассу допофиса. Это была фиктивная проводка, в реальности же данные по таким счетам просто перемещались в особую зону программы, видимую только для сотрудников «вип-отдела». Им оставалось подготовить выписку по счету и расходный ордер, по которому вкладчик якобы снял деньги в кассе. И хотя документы были фиктивными, наличные из банка уходили вполне реальные. Не все, конечно: именно за счет таких средств расплачивались с клиентами-невидимками, которым потребовалось снять деньги. Тогда «вип-отделу» для отчетности приходилось готовить уже приходный ордер – якобы средства были вновь внесены в кассу, откуда они потом «зачислялись» на счет вкладчика.
2014
Высокие позиции в рейтингах надежности
По данным на 1 января 2014 г., собственный капитал Мособлбанка составил 18,8 млрд руб. На начало этого года Мособлбанк входил топ-100 российских банков по размеру активов и в топ-50 - по размеру собственного капитала. Около 600 структурных подразделений Мособлбанка работают в 66 регионах России . Это универсальный банк с развитой филиальной сетью. Занимает 8-ое место по размеру филиальной сети в России, 85-ое место по активам, 45-ое место по размеру капитала, 74-ое – по объему кредитного портфеля (данные портала Банки.ру на 01.04.2014).
Журнал «Профиль» присвоил МОСОБЛБАНКу 34-ое место в рейтинге «100 самых надежных крупнейших российских банков» (по состоянию на 01.01.2014). Активы банка – 71,3 млрд. рублей, собственный капитал - 18,55 млрд рублей, вклады физических лиц – 19,5 млрд. рублей (все данные на 01.05.2014). Уставный капитал банка - 3 739 141 000 рублей.
АСВ выделяет 97 млрд руб СМП-банку на санацию Мособлбанка
2019: Сокращение числа отделений до 50, штата - до 2 тыс чел
Мособлбанк закрыл 240 офисов и продолжает их сокращение. Уже полностью закрылись в Татарстане, Иркутске , Самаре , Краснодарском крае, Иваново, Сахе, Мордовии, Оренбурге, Карелии, Коми, Кирове. Осталось около 50 отделений. Количество персонала с 8000 упало до 2000 человек.
Дата кредитного заключения
25.07.2019
Срок действия рекомендаций — 1 год
1. Полное название эмитента
Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК
Рег. номер: 1751
Основные составляющие:
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуется проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка. Несмотря на оказываемую Банку поддержку и процедуру санации, банк все еще демонстрирует отрицательную динамику капитала, который имеет вторую по величине в банковской системе отрицательную величину.
3. SWOT анализ
- Сформирован значительный объем резервов - 235,011 млрд. руб. на 01.06.2019, покрывающий основной объем проблемных активов Банка.
- Высокая вероятность оказания Банку поддержки, как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти.
- ПАО МОСОБЛБАНК является крупным российским банком (19-е место по активам на 01.06.2019 г.), проходящим процедуру санации с привлечением частного санатора - СМП-Банка (банк-санатор меньше по размеру активов - находится на 24 месте). У банка отрицательный капитал (461 место из 462 банков на 01.06.2019). Дефицит капитала практически не уменьшается. Нормативы достаточности не выполняются с 2016 года, данный факт согласован со стороны ЦБ в рамках проводимых мероприятий по финансовому оздоровлению.
- Убытки по итогам 2018 года составили ---11,617 млрд. руб.
- Низкое качество кредитного портфеля - балансовая просроченная задолженность по портфелю кредитов юридическим лицам составляет - 114,34 млрд. руб. (52,32%), по кредитам физических лиц - 5,677 млрд. руб. (86,76%)
4. Структура владения
98,3138% акций ПАО МОСОБЛБАНК были приобретены АО «СМП Банк» 20 мая 2014 года в рамках процедуры предупреждения банкротства (далее - «санация»). Санация осуществляется государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «Агентство по страхованию вкладов») совместно с АО «СМП Банк».
1,6862% - Акционеры-миноритарии.
В свою очередь, основными акционерами СМП-Банка являются:
Вероятность оказания Банку поддержки в случае необходимости как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти, в связи с участием группы СМП в реализации крупных инфраструктурных проектов- оценивается, как высокая.
Отчетность Банка на 01.06.2019 (млрд. руб., изменения за 5 месяца) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2018 год и 1 квартал 2019 года).
Банк находится в санации, капитал банка отрицательный и практически не растет - -138,647 млрд. руб. (+3,289 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 570,771 млрд. руб. (-31,227 млрд. руб.)
4,608 млрд. руб. (-0,564 млрд. руб .) - касса и корсчета.
163,260 млрд. руб. (-5,446 млрд. руб .) - вложения в ценные бумаги.
37,564 млрд. руб. (-38,4684 млрд. руб .) - межбанковские кредиты.
219,536 млрд. руб. (+112,881 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность - 112,881 млрд. руб. или 52,32%.
6,458 млрд. руб. кредиты физ. лицам. (+2,615 млрд. руб.) , в том числе балансовая просроченная задолженность - 5,600 млрд. руб.(+2,854 млрд. руб.) или 86,76%.
1,951 млрд. руб. (-0,357 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.)
Пассивы:
200,301 млрд. руб. (-3,839 млрд. руб.
175,599 млрд. руб. (-4,163 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
91,882 млрд. руб. (-11,658 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
183,805 млрд. руб. (-14,390 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
За 5 месяцев 2019 года - чистая прибыль 6,516 млрд. руб. За 2018 год убыток --11,617 млрд. руб. (За 2017 год чистая прибыль - +6,516 млрд. руб.).
(октябрь 2018)
В таблице приведен итоговый рейтинг.
Основные составляющие:
- Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации - C.
- Рейтинг банка в стрессовой ситуации - C.
- Ожидаемый уровень поддержки - высокий.
Исходя из результатов проведенной оценки рисков, не рекомендуется проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка. Несмотря на оказываемую Банку поддержку и процедуру санации, банк все еще демонстрирует отрицательную динамику капитала, который имеет третью в банковской системе отрицательную величину.
3. SWOT анализ
Ключевые положительные моменты:
- Банк имеет среднюю по размерам сеть: 6 филиалов, 23 доп. офиса и 21 операционный офис.
- Сформирован значительный объем резервов - 210,3 млрд. руб. на 01.09.2018, покрывающий основной объем проблемных активов Банка.
- Высокая вероятность оказания Банку поддержки как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти.
Ключевые отрицательные моменты:
- ПАО МОСОБЛБАНК является крупным российским банком (19-е место по активам на 01.09.2018 г.), проходящим процедуру санации с привлечением частного санатора - СМП-Банка (банк-санатор меньше по размеру активов - находится на 23 месте по данной величине на 01.09.2018). У банка отрицательный капитал. Дефицит капитала продолжает увеличиваться. Нормативы достаточности не выполняются с 2016 года, данный факт согласован со стороны ЦБ в рамках проводимых мероприятий по финансовому оздоровлению.
- Убытки по итогам 8 месяцев 2018 года составили -13,982 млрд. руб.
- Высокая концентрация кредитного портфеля - 27,95% - приходится на строительство, 17,65% и 11,34%- на инвестиционную деятельность и деятельность на рынке ценных бумаг (соответственно).
- Низкое качество кредитного портфеля - балансовая просроченная задолженность по портфелю кредитов юридическим лицам составляет - 111,34 млрд. руб. (48,18%), по кредитам физических лиц - 2,843 млрд. руб. (63,99%)
4. Структура владения
98,3138% акций ПАО МОСОБЛБАНК были приобретены АО «СМП Банк» 20 мая 2014 года в рамках процедуры предупреждения банкротства (далее - «санация»). Санация осуществляется государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ГК «Агентство по страхованию вкладов») совместно с АО «СМП Банк».
1,6862% - Акционеры-миноритарии.
В свою очередь, основными акционерами СМП-Банка являются:
49,9953003% - Ротенберг Аркадий Романович (напрямую и через ООО «СТРОЙГАЗМОНТАЖ»)
43,2233643% - Ротенберг Борис Романович.
4,832137% - Рузяк Елена Сергеевна (напрямую и через цепочку юр. лиц)
4.1. Основной конечный бенефициар
Родные братья - А.Р. и Б. Р Ротенберги.
4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса
Высокая вероятность оказания Банку поддержки в случае необходимости как со стороны акционеров, так и со стороны органов власти, в связи с участием группы СМП в реализации крупных инфраструктурных проектов- оценивается, как высокая.
4.3. Санация ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО.
В мае 2014 года ЦБ РФ принял решение о финансовом оздоровлении ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО. План участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в предупреждении банкротства указанных банков был утвержден решениями Совета директоров ЦБ РФ и Правления ГК «Агентство по страхованию вкладов» 15 мая 2014 года.
В рамках реализации указанного Плана участия в 2014 - 2016 годах были проведены следующие мероприятия:
17 июня 2014 года ГК «Агентство по страхованию вкладов», Банк, ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО подписали Генеральное соглашение, определившее порядок и условия взаимодействия сторон при выполнении Плана участия;
20 мая 2014 года состоялась сделка по приобретению Банком у бывших акционеров ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО контрольных пакетов ПАО МОСОБЛБАНК, ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» и «Инресбанк» ООО;
в июне и октябре 2014 года ГК «Агентство по страхованию вкладов» предоставило Группе банка СМП займы в размере 96,8 млрд. рублей и 20,2 млрд. рублей соответственно сроком на 10 лет со ставкой 0,51% годовых. В апреле 2015 года срок займа в размере 96,8 млрд. рублей был продлен на два года;
в апреле 2015 года Советом директоров ЦБ РФ и ГК «Агентство по страхованию вкладов» было принято решение о дополнительном финансировании, при выполнении определенных условий. Первая часть дополнительного финансирования в размере 12,2 млрд. рублей была предоставлена Группе в апреле 2015 года со сроком на 12 лет и ставкой 0,51% годовых, в сентябре был получен транш 31 млрд. рублей сроком на 12 лет и ставкой 0,51%;
25 апреля 2016 года произошла реорганизация в форме присоединения 100% долей «Инресбанк» ООО к ПАО МОСОБЛБАНК.
в июне 2016 года Группа получила транш в размере 8,5 млрд. рублей сроком на 12 лет и ставкой 0,51%;
Итого Банк в рамках реализации Плана участия в 2014, 2015 и 2016 годах Группа получила займы от ГК «Агентство по страхованию вкладов» в размере 168 700 000 тыс. рублей сроком на 10 и 12 лет и ставкой 0,51%.
5. Анализ основных финансовых показателей
Отчетность Банка на 01.09.2018 (млрд. руб., изменения за 8 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 2017 год и 1 полугодия 2018 года).
Банк находится в санации, капитал банка отрицательный и продолжает снижаться - -149,08 млрд. руб. (-21,777 млрд. руб.) по 123 форме.
Активы - 685,944 млрд. руб. (+112,555 млрд. руб.).
5 566,656 млрд. руб. (-1,557 млрд. руб .) - касса и корсчета.
185,147 млрд. руб. (+34,914 млрд. руб.) - вложения в ценные бумаги.
68,912 млрд. руб. (+7,965 млрд. руб.) - межбанковские кредиты.
231,101 млрд. руб. (+12,039 млрд. руб.) - кредиты юридическим лицам и ИП, в том числе балансовая просроченная задолженность 111,34 млрд. руб. (48,18%). По отчетности МСФО на 01.01.2018 доля просроченных и обесцененных кредитов составляла 53,94%.
3,877 млрд. руб. (-0,730 млрд. руб.) кредиты физ. лицам, в том числе балансовая просроченная задолженность -2,843 млрд. руб. (63,99%). По отчетности МСФО на 01.01.2018 доля просроченных и обесцененных кредитов составляла 50,18%.
2,282 млрд. руб. (+0,082 млрд. руб.) - имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).
Пассивы:
175,049 млрд. руб. (-4,319 млрд. руб. ) - средства юр. лиц.
105,124 млрд. руб. (+1,594 млрд. руб. ) - вклады физ. лиц.
228,16 млрд. руб. (+60,931 млрд. руб. ) - средства кредитных организаций.
271,241 млрд. руб. (+68,638 млрд. руб. ) - сформированные резервы.
Прибыль /убыток (по РСБУ):
Убыток за 8 месяцев 2018 года -13,982 млрд. руб. За 2017 год чистая прибыль +6,516 млрд. руб. (За 2016 год чистая прибыль 3,017 млрд. руб.).
Кратко, по версии газеты банк принимал деньги физических лиц, но не проводил их. Вклад оставался открытым "лишь на бумаге", на баланс депозитов эти деньги не поступали. При этом если такой вкладчик обращался за депозитом, то ему выдавали его опять же без проводки.
Частично версию Ведомостей доказывает тот факт, что за год сумма депозитов физических лиц банка практически не изменилась. Судите сами, на фоне роста активов на 40% (с апреля 2013 по апрель 2014) сумма депозитов физических лиц не изменилась (сократилась на 0,48%).
Конечно же, МосОблБанк опроверг этот факт и даже планирует привлечь Ведомости за клевету. Однако я скорее поверю Ведомостям. Банк, с достаточно широкой сетью и традиционно выгодными условиями по депозитам, был просто обязан нарастить депозитную базу.
Но, как бы то ни было, репутации банка нанесен ущерб и он должен сказаться на оттоке средств (особенно организаций). Что, в свою очередь, скажется на общей стабильности фин. учреждения. Поэтому все намерения пересмотреть рейтинг на "желтый" вновь откладываю.
Топ-50 банков России в 2020 году по активам поможет вкладчикам выявить самые большие банки страны и составить собственный рейтинг надежности организаций.
Планируя сделать вклад в каком-либо из банков, клиенты стараются узнать как можно больше об организации, которой хотят доверить свои деньги. Вкладчики, конечно же, обращают внимание на проценты, которые банк предлагает по вкладам, но и проверяют рейтинги надежности финансовых организаций.
В первую очередь они ищут рейтинг надежности банков, по данным Центробанка – так вполне можно назвать список системно значимых банков России . Но все же ЦБ РФ официально не ранжирует банки именно по надежности, а лишь оценивает определенные показатели.
В частности, высчитывается показатель достаточности собственного капитала . Считается, что чем он выше, тем банк надежнее.
Кроме этого, при выборе банка для депозита, есть смысл обратить внимание на такой показатель, как величина активов . Принцип оценки прост: если активов больше, чем пассивов, то такой банк можно считать более надежным.
Топ 50 банков по активам в 2020 году: самые большие банки России
Рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») составляет рэнкинг банков России по активам. Для большинства вкладчиков, пожалуй, наиболее интересна верхняя его часть, где присутствуют крупнейшие и потому самые популярные банки. На этой странице представлен топ-50 самых больших банков России в 2020 году по активам.
Наименование банка | Активы на 01.01.2019, млн. руб. |
|
Сбербанк | ||
«Россельхозбанк» | ||
«АЛЬФА-БАНК» | ||
«МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» | ||
«Промсвязьбанк» | ||
Банк «ФК Открытие» | ||
ЮниКредит Банк |
