Выход есть. Выход есть Кредит 6 годовых

Евгений Ноня:

Где взять денег - вот вечный вопрос. И для бизнеса - в том числе. Особенно если вы глава малого или среднего предприятия, который ну очень нуждается в средствах прямо сейчас.

Многое зависит от того, как долго вы в бизнесе. Если опыт накоплен, эксперты говорят, идите в банк. Почти наверняка вас познакомят со специальной программой кредитования. Ее доступность повышается каждый год - процентная ставка снижается.

Мы со своей стороны, как Банк России, это направление активно поддерживаем. Принимаем специальные нормы, чтобы банкам было выгодно кредитовать малый и средний бизнес.

Выгодно - это под 10 процентов годовых. Но может быть и меньше - 6, 6,5. Если бизнес работает в приоритетных для государства направлениях - сельском хозяйстве, строительстве и здравоохранении.

Павел Юницын, предприниматель:

Мы для того, чтобы осуществить проект брали кредит. На сегодня он погашен. И мы прекрасно понимаем, чтобы осуществить другие два проекта своих денег не хватит, поскольку господряды и долгое субсидирование. Поэтому придется привлекать заемные средства. Придется обращаться в банк и это нормально для молодых предпринимателей.

Михаил Мамута, руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг:

Если предприниматель совсем начинающий, только встает на ноги, то ему, скорее, надо обратиться в бизнес-МФО, или в микрофинансовую организацию предпринимательского финансирования.

Такие микрофинансовые организации есть почти в каждом регионе. Поддержка из бюджета позволяет им снижать ставки до 6% годовых. Деловому человеку предложат займ от нескольких тысяч до трех миллионов рублей. Но это пока. В Госдуме уже собираются законодательно увеличить сумму до пяти миллионов. Кроме банковского кредитования и микрофинансового займа найдется и еще пара интересных вариантов для малого и среднего бизнеса. Первый - лизинг - достаточно популярный. От кредита он отличается тем, что вы берете не деньги, например, на оборудование, а само оборудование в долгосрочную аренду и можете в конце концов выкупить его по остаточной стоимости. Второй - факторинг - для тех, кто не может ждать, когда заказчик оплатит услугу. В этом случае появляется посредник. Он даст денег прямо сейчас, потом возьмет свое с заказчика, ну и немного с вас - за услугу. В общем, на вопрос, где взять денег, ответов много. Единственное - брать надо с умом. Все-таки еще отдавать придется.

Евгений Ноня

Глава I. Основные положения

Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование

Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой

Статья 3. Требования, обеспечиваемые ипотекой

Статья 4. Обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя

Статья 5. Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Статья 6. Право отдавать имущество в залог по договору об ипотеке

Статья 7. Ипотека имущества, находящегося в общей собственности

Глава II. Заключение договора об ипотеке

Статья 8. Общие правила заключения договора об ипотеке

Статья 9.1 Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой

Статья 10. Государственная регистрация договора об ипотеке

Статья 11. Возникновение ипотеки как обременения

Статья 12. Предупреждение залогодержателя о правах третьих лиц на предмет ипотеки

Глава III. Закладная

Статья 13. Основные положения о закладной

Статья 13.1. Изменение условий документарной закладной, обездвижение документарной закладной

Статья 13.2. Электронная закладная

Статья 13.3. Выдача электронной закладной

Статья 13.4. Внесение изменений в электронную закладную, особенности погашения ипотеки

Статья 13.5. Порядок передачи электронной закладной на хранение в другой депозитарий

Статья 13.6. Особенности выдачи электронной закладной с использованием систем дистанционного обслуживания

Статья 14. Содержание закладной

Статья 15. Приложения к закладной

Статья 16. Регистрация владельцев закладной

Статья 17. Осуществление прав по закладной и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства

Статья 18. Восстановление прав на утраченную закладную

Глава IV. Государственная регистрация ипотеки

Статья 19. Основные положения о государственной регистрации ипотеки

Статья 20. Порядок государственной регистрации ипотеки

Статья 21. Утратила силу

Статья 22. Регистрационная запись об ипотеке и удостоверение государственной регистрации ипотеки

Статья 23. Исправление, изменение и дополнение регистрационной записи об ипотеке

Статья 24. Государственная пошлина

Статья 25. Погашение регистрационной записи об ипотеке

Статья 25.1. Погашение регистрационной записи об ипотеке в случае ликвидации залогодержателя, являющегося юридическим лицом

Статья 26.

Кредитный калькулятор онлайн

Публичный характер государственной регистрации ипотеки

Статья 27. Утратила силу

Статья 28. Утратила силу

Глава V. Обеспечение сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке

Статья 29. Пользование залогодателем заложенным имуществом

Статья 30. Содержание и ремонт заложенного имущества

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

Статья 32. Меры по предохранению заложенного имущества от утраты и повреждения

Статья 33. Защита заложенного имущества от притязаний третьих лиц

Статья 34. Право залогодержателя проверять заложенное имущество

Статья 35. Права залогодержателя при ненадлежащем обеспечении сохранности заложенного имущества

Статья 36. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества

Глава VI. Переход прав на имущество, заложенное по договору об ипотеке, к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц

Статья 37. Отчуждение заложенного имущества

Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

Статья 39. Последствия нарушения правил об отчуждении заложенного имущества

Статья 40. Обременение заложенного имущества правами других лиц

Статья 41. Последствия принудительного изъятия государством заложенного имущества

Статья 41.1. Последствия перехода права собственности на жилые помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации — городе федерального значения Москве

Статья 42. Последствия виндикации заложенного имущества

Глава VII. Последующая ипотека

Статья 43. Понятие последующей ипотеки и условия, при которых она допускается

Статья 44. Предупреждение залогодержателей о предшествующей и последующей ипотеках. Изменение предшествующего договора об ипотеке

Статья 45. Государственная регистрация последующей ипотеки

Статья 46. Удовлетворение требований залогодержателей по предшествующей и последующей ипотекам

Глава VIII. Уступка прав по договору об ипотеке. Передача и залог закладной

Статья 47. Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству

Статья 48. Передача прав на закладную

Статья 49. Залог закладной

Глава IX. Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке

Статья 50. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

Статья 51. Судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Статья 52. Подсудность и подведомственность дел об обращении взыскания на заложенное имущество

Статья 53. Меры по защите интересов других залогодержателей, отсутствующего залогодателя и иных лиц

Статья 54. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество

Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

Статья 55. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

Статья 55.1. Мировое соглашение по обязательству, обеспеченному ипотекой, при обращении взыскания на предмет ипотеки

Статья 55.2. Порядок направления уведомления и требования

Глава X. Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание

Статья 56. Реализация заложенного имущества

Статья 57. Порядок проведения публичных торгов в ходе исполнительного производства

Статья 58. Объявление публичных торгов несостоявшимися

Статья 59. Реализация заложенного имущества по соглашению сторон

Статья 59.1. Оставление за собой заложенного имущества и продажа заложенного имущества залогодержателем другому лицу

Статья 60. Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации

Статья 61. Распределение суммы, вырученной от реализации заложенного имущества

Глава XI. Особенности ипотеки земельных участков

Статья 62. Земельные участки, которые могут быть предметом ипотеки

Статья 62.1. Ипотека земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, и земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена

Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке

Статья 64. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие залогодателю

Статья 64.1. Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа

Статья 64.2. Ипотека земельного участка, на котором находятся здания или сооружения, приобретенные или построенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа

Статья 65. Возведение залогодателем зданий или сооружений на заложенном земельном участке

Статья 66. Ипотека земельного участка, на котором имеются здания или сооружения, принадлежащие третьим лицам

Статья 67. Оценка земельного участка при его ипотеке

Статья 68. Особенности обращения взыскания на заложенные земельные участки и их реализации

Глава XII. Особенности ипотеки предприятия, здания, сооружения и нежилого помещения

Статья 69. Ипотека предприятий, зданий или сооружений с земельным участком, на котором они находятся

Статья 69.1. Ипотека зданий, сооружений и нежилых помещений, приобретенных с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа

Статья 70. Ипотека предприятия как имущественного комплекса

Статья 71. Обязательства, которые могут обеспечиваться ипотекой предприятия

Статья 72. Права залогодателя в отношении заложенного предприятия

Статья 73. Обращение взыскания на заложенное предприятие

Глава XIII. Особенности ипотеки жилых домов и квартир

Статья 74. Применение правил об ипотеке жилых домов и квартир

Статья 75. Ипотека квартир в многоквартирном жилом доме

Статья 76. Ипотека строящихся жилых домов

Статья 77. Ипотека жилых домов и квартир, приобретенных за счет кредита банка или иной кредитной организации

Статья 77.1 Ипотека наемного дома

Статья 78. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру

Глава XIV. Заключительные положения

Статья 79. Введение в действие настоящего Федерального закона

В 2018 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка.

Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому дают ипотеку под 6%, на каких условиях и как ее получить.

Кто может взять ипотеку под 6% годовых?

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

• рождение второго и/или третьего ребенка строго в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.;
• возраст заемщика – от 21 года (реже – от 18 лет), на момент погашения кредита – не более 65 лет (реже – 75 лет);
• стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
• для ИП – ведение предпринимательской деятельности минимум в течение двух последних лет, причем она должна быть безубыточной.

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2018 г., господдержка не распространяется.
Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки.

Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%.
Все условия программы:

1. Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
2. Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
3. Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя. Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
4. Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
5. Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
6. Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка?

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2018 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2021 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2022 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2018 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2020 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6%?

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 руб. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка возможно при сумме кредита от 500 000 руб. Банк пересчитает размер выплат, применив ставку 6% за второго и третьего ребенка на 3 и 5 лет соответственно.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

ВТБ 24

ВТБ 24 – один из участников программы помощи многодетным семьям. Банк предоставляет ипотеку на общих условиях со ставкой от 9,3%, но 3,3% банку возмещает государство. Минимальная сумма – 600 000 руб., максимальный срок – 30 лет. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 100 000 руб. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки составляет до 1 недели.

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

• заполненную анкету;
• паспорта заемщиков и созаемщиков;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах за последние полгода (для ИП – за 2 года);
• свидетельства о рождении детей.

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети. Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации. Примененные к ипотеке 6 процентов в 2019 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

• Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
• Ипотека под 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
• Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
• Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

• Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
• У родителей и детей российское гражданство.
• Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет .
• Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
• Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
• Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
• Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала .

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
• Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
• Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
• Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
• Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

1. Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
2. В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
3. Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков. Вторичное жильё , как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке . При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов. Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи , где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов в 2019 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми . В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома , квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

Удобным и простым вариантом оперативного решения финансовых проблем является банковский кредит. Выбирая банк и программу кредитования, следует учитывать несколько разных параметров. Для заемщиков основной критерий выгодности кредита - минимальная процентная ставка, поэтому вопрос, где оформить кредит с самой низкой процентной ставкой, всегда будет актуальным.

Кончено при выборе кредита, важно уделить внимание кредитному лимиту, сроку погашения, скорости оформления, комиссиям, требованиям к кредитополучателям. Но если процентная ставка завышена, то даже возможность получения займа без учета кредитной истории, с минимальной вероятностью отказа в выдаче кредита не будут стимулирующим фактором. Если переплата станет неподъемной ношей, целесообразность оформления такого кредита весьма сомнительна.

Ориентированность заемщиков на кредиты с низким процентом, должна подкрепляться ответами на ряд вопросов, которые помогут в выборе подходящего кредитного продукта.

Как выбрать банк выдающий кредит под низкий процент?

Процентная ставка по кредиту - отправная точка при выборе кредитора. До отправки заявки на выдачу заемных средств, нужно выяснить:

ВАЖНО! заполнить заявку

• Какие требования у банка? Готов ли кредитор видеть в потенциальном заемщике клиента? Учитывая размер процентной ставки, необходимо уточнить все банковские критерии для оценки заемщиков.
• Условия предоставления кредитов. Достаточно ли кредитного лимита установленного банком для ваших потребностей? Реально ли кредит с маленькой процентной ставкой будет выгодным?
• Возможен ли досрочный возврат долга? Предусмотрены ли штрафы за возврат кредита раньше срока? Обратите внимание, что не достаточно оформить заем с минимальным процентом, нужно предусмотреть все дополнительные траты.
• Какие существуют способы внесения платежей по кредиту? Доступные варианты у каждого кредитора индивидуальны.
• Нужен ли залог? Необходимо ли искать поручителя? Возможно, низкий процент обусловлен дополнительной подстраховкой. А ликвидное имущество для залога есть не у всех.

Где получить кредит с низким процентом — 6 банков

Представленная статья поможет подобрать выгодный банковский кредит. В обзоре представлены кредиторы с наивысшим рейтингом, которые предлагают взять взаймы на выгодных условиях, с минимальной процентной ставкой.

КБ «Ренессанс Кредит»

Банк действительно кредитует на очень выгодных условиях. Кончено оформить потребительский кредит на миллионы здесь не получится, но если нужно до 700000 рублей, можно смело обращаться в этот банк. Минимально в долг можно получить 30000 рублей под 11,9-25,1 % годовых. Займы с минимальной переплатой доступны заемщикам, которые предоставят кредитору:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
• справка о ежемесячных доходах 2-НДФЛ.

Когда подтвердить платежную состоятельность не получается, минимальная процентная ставка не применяется. Но в этом случае можно взять взаймы по 2 документам.

Банк предъявляет к кредитополучателям следующие требования:

• возрастное ограничение: 24-70 лет;
• стаж не менее 3 месяцев;
• наличие постоянной прописки в регионе предоставления заемных средств.

Деньги «Ренессанс Кредит» выдает на банковскую карточку или счет. Если у вас не слишком хороший кредитный рейтинг, не стоит беспокоиться. Безотказные кредиты «Ренессанс» выдает уже несколько лет. За исключением лишь нескольких процентов отказов.

«Райффайзенбанк»

Банк запрашивает информацию о ежемесячных доходах. Потребуется подтвердить наличие минимального заработка, размер которого зависит от региона получения заработной платы. Для Москвы и Петербурга зарплата должна быть не менее 25000 рублей. для получающих зарплату в других регионах, ежемесячный доход должен составлять 15000 рублей. Заемщик может подтвердить уровень доходов, предоставив в Райффайзенбанк:

• справку 2-НДФЛ;
• по форме, установленной банком;
• форму 3-НДФЛ.

Заемщик может сам выбрать, какую из справок подавать на рассмотрение. Для оформления также потребуется паспорт, копия трудового договора или книжки. Чтобы получить деньги в долг у заемщика должно быть как минимум 3 месяца стажа.

Физические лица могут оформить кредит на таких условиях:

• кредитный лимит: от 90 тысяч до 2 млн. рублей;
• процентная ставка: от 11, 9 до 13,9%;
• срок пользования деньгами: до 5 лет.

Такой процент применим только для заемщиков, оформивших страховку. Для отказавшихся от страхового полиса, процентная ставка возрастает до 16,9%.

Кредит для пенсионеров, молодежный заем могут взять граждане в возрасте от 23 до 67 лет. Получить кредит можно без залога, несмотря на сниженный процент и довольно большой кредитный лимит.

АО «Альфа-Банк»

Банковская организация может предложить самый низкий процент на потребительские кредиты. Выдаются кредиты наличными под 11,9% годовых. Процентная ставка снижена для желающих взять взаймы от 700 тысяч до 7000000 рублей. Для заемщиков, оформляющих заем на сумму от 50000 до 250000 рублей, процент составляет 24,9%.

Срок кредитования составляет от 1 года до 5 лет. Кредиты доступны заемщикам старше 21 года. При предоставлении справки о доходах тарифный план будет оптимальным. Отправить заявку на получение денег долг можно в онлайн режиме.

Требуется минимум 3 месяца стажа и заработная плата не менее 10000 рублей. «Альфа-Банк» не требует от заемщиков обеспечения по кредиту.

«Сбербанк»

Банк предлагает для заемщиков не очень низкий процент, по сравнению с другими банковскими организациями. Наряду с этим Сбербанк предлагает увеличенный кредитный лимит до 5 млн. рублей, минимальная сумма займа составляет 30000. Срок кредитования: от 3 до 60 месяцев. Годовая переплата составит 12,5-18,9%.

Сниженный процент на потребительский кредит применим, если клиент берет взаймы от 500 тыс. до 5 миллионов рублей. Займы от 30000 до 250000 в рублях обойдутся дороже. В онлайн режиме заявки от кредитополучателей не рассматриваются. Оформить ссуду можно в любом отделении банка.

Требования к заемщикам:

• возраст 18-75 лет;
• регистрация в регионе выдачи займа;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Возвращать долг нужно аннутитетными (дифференцированными) платежами.

Еще некоторые кредитно-финансовые учреждения выдают кредиты под маленький процент. Рассмотрим подробнее кредитные предложения таких банков.

«ВТБ»

У банка одним из направлений кредитования является перекредитация. Такой кредит отличается сниженной процентной ставкой и увеличенным размером ссуды. Рассчитывать на улучшенные условия предоставления займов могут рассчитывать заемщики, подтвердившие финансовую состоятельность. По одному паспорту кредит не выдают. Но если клиент подал справку 2-НДФЛ, оформить заем можно на следующих условиях:

• период кредитования: 6-60 месяцев;
• процент: 13,5-17% в год;
• лимит: 600000-3 млн. рублей (переплата будет минимальной), от 100 до 599 тысяч (ставка будет более высокой).

Помимо паспорта и справки о доходах нужна копия трудовой книжки и СНИЛС. Ведомости о стаже и трудоустройстве требуют у тех, кто берет в долг более полумиллиона рублей.

Выгодный тарифный план доступен кредитозаемщикам в возрасте 21-70 лет. Некторые кредиторы выдают займы физическим лицам, достигшим 18-летия, но под более высокий процент. Займы для молодежи с 16 лет без поручителей, не выдает ни одно кредитное учреждение, даже МФО. Такая сделка может быть признана недействительной.

«Восточный»

Выдает ссуды с процентной ставкой 15% годовых. Минимальный процент доступен для кредитов от 25 до 500 тысяч рублей. погасить долг нужно в течение 1-3 лет. Сниженная процентная ставка, крупный размер займа - не единственный плюс кредитного продукта. Заемные средства можно получить в день обращения. Деньги выдаются наличными либо переводятся на банковскую карту. Заявки от заемщиков рассматриваются в течение 15 минут.

Среди требований банка «Восточный»:

• стаж не менее 3 месяцев;
• возрастные пределы от 21 до 76 лет;
• наличие паспорта.

У банка привлекательные дополнительные условия кредитования для заемщиков на 2018 год.

Подведем итоги. Какой же банк предлагает самый низкий процент? Кредиторы расположены в перечне по возрастанию переплаты. Обратившись к банковским организациям, попавшим в первую тройку, можно рассчитывать на небольшой процент. Но не стоит упускать из виду и остальных кредиторов. Выбирать следует из потребностей и личных возможностей.

НАПОМИНАЕМ! Что бы увеличить шансы на одобрение кредита можно подать заявку в несколько банков с помощью нашего сервиса. Для этого нужно заполнить заявку , которую мы отправим на рассмотрение сразу во все банки.

Процентные ставки альтернативных банков

Условия кредитования у таких банков не намного отличаются от уже рассмотренных. Альтернативные варианты, где можно взять взаймы на привлекательных условиях:

• ПАО КБ «Уральский Банк реконструкции и развития » - кредит на 7 лет под 11%.
• ПАО «Совкомбанк» - кредитует под 14,9% годовых.
• Московский Индустриальный Банк - залог не нужен. Средняя процентная ставка 13,5%.
• «Россельхозбанк» - выгодные краткосрочные кредиты. Переплата будет минимум 12%. Длительный срок кредитования предполагает увеличение процентной ставки.

Заключение

В среднем, переплата по займам составляет 14% годовых. Кредитный лимит составляет от 400000 рублей на срок от 6 месяцев. На сегодняшний день доступны кредиты со сроком погашения от одного месяца до 15 лет. Существует множество кредитных продуктов, программы по вкладам.

Различают два типа потребительских кредитов: целевые и нецелевые. Целевые выдаются на определенные цели, назначение кредита указывается в кредитном договоре. Переплата по таким займам ниже, поскольку риски для кредитора снижены.

Нецелевые займы не предполагают ограничений по использованию заемных средств. Такой кредит оформить легче. В России более распространены кредиты наличными, хотя за границей заемщики отдают предпочтение займам на банковские карточки. Клиентам доступны суммы в несколько миллионов рублей.